全球收付款小知识点：SWIFT、CIPS、CHIPS
全球收付款小知识点：SWIFT、CIPS、CHIPS
在全球收付款中，SWIFT、CIPS和CHIPS是三个至关重要的系统。本文将为你详细解读它们的功能、特点以及在跨境支付中的具体应用。
在全球收付款中，我们经常会遇到SWIFT、CIPS（中国）、CHIPS（美国）。其中，SWIFT为信息传递系统，只有信息流没有资金流。
一、SWIFT
SWIFT是Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications（环球银行金融电讯协会）消息传递机构。SWIFT报文除去一个特殊类共有十类，每一类包含若干组，每一组又包含若干格式。每个电文格式代号由三个数字组成。
常见类型：
MT103报文格式：这是一种用于银行间跨境支付的报文格式，主要用于客户汇款、银行间清算等业务。它包含了付款人信息、汇款金额、汇率、付款条件等内容，是跨境支付业务中最常用的报文格式之一。
MT199报文格式：是一种通用报文格式，用于银行间各类业务的沟通与处理。它包含了报文类型、发送方和接收方银行信息、业务类型、查询参考号等内容，适用于不同类型的跨境支付业务。
MT202报文格式：是金融机构间进行资金调拨的报文格式。
MT700报文格式：包含了信用证开立、修改、通知、议付、付款等各个环节的信息，确保信用证业务的顺利进行。
MT999报文格式：这是一个用于银行间金融市场业务的报文格式，涵盖了债卷交易、外汇交易、衍生品交易等多种金融产品。它包含了交易双方银行的信息、交易品种、交易金额、交割日期等内容，对于银行间金融市场业务的处理具有重要意义。
MT910：用于银行间Swift消息的传递
MT940：用于银行对账单的传输
二、CHIPS
CHIPS是Clearing House Interbank Payments System（清算所银行同业支付系统）清结算机构。美元有两种类型的清算系统：大额和小额。大额包括Fedwire和CHIPS，其中Fedwire主要负责美国境内业务，CHIPS负责跨国交易。小额主要是ACH本。
CHIPS（Clearing House Interbank Payments System，清算所银行同业支付系统）：由纽约清算所协会（NYCHA）经营，是全球最重要的美元跨境支付清算系统之一，处理了95%的全球跨国美元交易大额实时清算。采用实时全额结算的方式，能快速处理大量的大额美元交易，效率极高。但CHIPS账户不能透支，参与行在每天清算运行前需建立头寸，只有当前的头寸足以完成借记，系统才释放支付指令。
三、CIPS
CIPS是Cross-Border Interbank Payment System（跨境人民币清算系统）清结算机构，比如中国的大额支付系统有HVPS和CIPS，其中HVPS负责境内，CIPS负责跨境，前者对标美国的Fedwire，后者对标美国的CHIPS。中国还有一个小额系统是BEPS，对标美国的ACH。
CIPS（Cross-Border Interbank Payment System，跨境人民币清算系统）：中国自主开发的人民币跨境支付系统，旨在提升人民币在国际贸易中的使用和清算效率。