银行贷款中的“征信”与“资质”全解析！ 一篇即懂！

银行贷款中的“征信”与“资质”全解析！ 一篇即懂！

引用

网易

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https://m.163.com/dy/article/JOFBOTEH0556BKO7.html

在申请银行贷款时，"征信"和"资质"是两个至关重要的概念。它们分别反映了借款人的信用状况和综合能力，对贷款审批结果有着直接的影响。本文将详细解析这两个概念的具体内容及其相互作用，帮助读者更好地理解银行贷款的审批标准。

征信与资质的主要体现

征信

征信主要分为三种情况："白户"、"花户"以及"黑户"。

• 白户：在央行信用中心没有任何信用记录。
• 黑户：历史严重逾期，已经被列入黑名单。
• 花户：主要体现为查询频繁、网贷多、负债高。
• 正常：即一份没有问题的征信记录。

其中，黑户基本无法办理银行贷款，白户通常也不被接受（但可以通过申请信用卡来解决），花户则还有一定可操作空间。

一份还算合格的征信需要满足以下最低要求：

• 至少两年内无连续三个月逾期（连三累六）且近期无逾期。
• 查询次数保持在"1个月<3次，3个月<9次，半年<15次"。
• 信用卡使用率低于70%。
• 负债比保持在50%左右，最高不超过70%。
• 非银机构贷款笔数少于5笔。

资质（加分项）

• 打卡工资：越高越好，通过银行流水、个税等体现。
• 公积金缴纳情况：建议双边缴纳额超过500元，连续缴纳6个月以上。
• 学历：本科及以上，越高越好。
• 保单：缴纳达到一定次数、年限和额度。
• 资产：房产、车产等，尤其是房产更受银行青睐。
• 工作年限：在同单位连续工作一年以上。
• 工作单位：从银行偏好程度来看，"事业编、公务员、大型央国企>知名企业（如BAT、花厂、字节等）>上市公司、500强>中小型企业、民营企业>初创公司"。其中，事业编和公务员属于银行白名单，征信要求相对宽松。

加分项越多，办理银行贷款时对征信的要求就越宽松，同时额度相对也会更高，利率则会更低。

征信与资质的相互作用

银行贷款审批是一个综合考量的过程，征信和资质是相辅相成的。只有征信良好但资质不足，或者资质优秀但征信存在问题，都难以获得理想的贷款条件。

总结来说，征信是最基础的一关，只有通过这一关才能进一步评估资质。资质越好，能够申请的贷款额度自然就越高，同时获得的利率也会更优惠。