住房公积金对冲本金的意义及影响分析
住房公积金对冲本金的意义及影响分析
住房公积金对冲本金是指已经申请了住房公积金贷款的贷款人，在偿还贷款的时候，可以使用贷款人或者其配偶缴存的住房公积金按月来冲抵每月应还的部分贷款。这种方式可以减轻贷款人的还款压力，提高还款的灵活性。
住房公积金对冲逾期的影响
贷款利息增加：公积金对冲逾期后，除了需要支付正常的公积金贷款利息以外，还要支付逾期罚息，增加了还款成本。
伤害个人征信：公积金贷款逾期会如实上报央行征信系统，记录逾期状况、逾期时间、逾期金额等，使个人征信受损，且至少5年不会恢复。
影响其他信贷：公积金贷款逾期记录会对其他信贷审批产生不利影响，如车贷、消费贷、信用卡申办等。
对冲还贷自动终止：在公积金对冲还贷期间，如果公积金账户余额不足，会自动从指定银行卡中划扣还款。若银行卡中余额也不足，则当月按逾期处理。通常对冲逾期三期及以上，公积金中心就有权自动终止对冲还贷业务。
恶意逾期可能引发的后果
各种催收：逾期初期借款人会收到公积金中心发来的催收短信，随着逾期天数增长，借款人将面临电话、上门、律师函等一系列催收措施，给借款人带来心理负担。
法律诉讼：如果借款人在催收下仍拒不还款，公积金中心或其委托的担保公司可能采取法律诉讼手段追偿，借款人可能成为违约方被告上法庭。
抵押房产被处置：如果借款人不履行生效法律文书义务，可能被强制执行，抵押的房产可能被查封、拍卖，所得款项用于清偿贷款。
成为失信被执行人：有能力履行而拒不履行生效法律文书义务的借款人，可能被纳入失信被执行人名单，接受全国范围内公开的信用惩戒。
被限制高消费：被纳入失信被执行人名单的借款人，人民法院会对其发出限制消费令，影响交通出行、子女就读、旅游住宿等方面。
住房公积金对冲本金在一定程度上可以减轻贷款人的还款压力，但逾期对冲会带来一系列不良后果，包括贷款利息增加、个人征信受损、影响其他信贷、对冲还贷自动终止等。因此，贷款人应严格按照合同约定还款，避免逾期对冲。