车险的这4个坑，稍不注意就亏大发了！

车险的这4个坑，稍不注意就亏大发了！

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什么值得买

1.

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车险是每位车主都必须面对的问题，但其中的门道却并不简单。从交强险到商业险，从三者险到座位险，每个险种都有其特定的保障范围和注意事项。本文将为您详细解析车险中的四大坑点，帮助您在购买车险时避开陷阱，获得最合适的保障。

交强险：强制购买但保障有限

交强险的全名是机动车交通事故责任强制保险，顾名思义，这是国家强制要求购买的保险。它主要保障的是“事故导致他人的死伤、医疗费和财产损失”，但保额相对较低，最高仅为18万元。这意味着，如果发生严重事故，交强险的保障可能远远不够。

商业险：三大核心险种详解

商业险主要包括三者险、座位险和车损险三个主要险种。

三者险：升级版交强险

三者险是升级版的交强险，保额最高可达1000万元，建议作为必备选项。但需要注意的是，三者险默认不包含医保外费用，建议额外购买医保外医疗费用责任险，只需几十元保费，就能获得额外保障。

座位险：跟车不跟人

座位险主打“跟车不跟人”的特点，即不管是谁坐在这个座位上，出现事故都会赔付。如果经常载不同亲朋好友或者陌生人出行，可以考虑购买。但建议单独购买，因为作为附加项价格并不便宜，保额也不高，一般为1万元/座。

车损险：自然灾害也能赔

车损险不仅保小磕小碰，还能保障自然灾害或意外事故导致的车辆受损。虽然有的老司机可能觉得自己驾驶技术好，但考虑到自然灾害等因素，建议根据个人需求购买。

购买车险时的隐藏坑

1. 保额调整意义不大：保额一般按新车价确定，上下浮动30%意义不大，因为车损险是按实际维修费用赔付。
2. 划痕险是附加险：车辆划痕需要单独购买划痕险。
3. 发动机涉水险的注意事项：发动机进水后切勿随意点火，否则保险公司不予赔偿。

最优购买方案

建议购买方案为：交强险+（三者险+附加医保外医疗费用责任险）+车损险+单独购买座位险。其中，三者险建议保额在300万元以上，附加医保外医疗费用责任险只需几十元。

购买渠道与注意事项

1. 不存在“全险”这一说法：4S店所谓的“全险”往往有遗漏。
2. 避免捆绑销售：如果4S店要求必须在店内购买，属于违规行为。
3. 比价选购：不同销售渠道价格不同，建议多家对比选择。

出险与保费的关系

一年两年没出险，保费会优惠；出险后保费会上涨。例如，小磕小碰建议自费维修，2000元以下的第三方损失建议走交强险，3000元以上再走三者险，以避免保费上涨。

总的来说，购买车险需要谨慎，既要确保全面保障，又要避免不必要的支出。希望本文能帮助您在购买车险时做出明智的选择。