专家：夫妻有充分理由保持财务独立
专家：夫妻有充分理由保持财务独立
随着美国年轻一代更晚步入婚姻，与父辈相比，他们更有可能保持财务独立。这未必是件坏事。理财专家认为，对于任何一对夫妇，尤其是新婚夫妇来说，财务都是非常重要的话题。由于每对夫妇的情况不同，因此何时或是否合并财务，并没有唯一正确的答案。
保持财务独立的好处
Brighton Jones的认证离婚财务分析师杰西卡·雷（Jesica Ray）表示，夫妻双方应仔细审视自己的财务结构，并决定这种安排是否基于文化或社会假设（情况常常如此），而这些假设并不能反映一方或双方的价值观。
雷说：“如果你重视简便，那么选择共同理财可能是适合你的路径。但如果你不介意处理一些复杂性，那么把资产登记在自己名下有助于保护自己。从一开始就应该分开管理财务。设立一个共同账户用于共同支出，然后设立自己的账户。把一部分资金存入共同账户，然后把其余的存入个人账户。”
雷提到的“保护”涵盖了多个层面：它既包括在离婚时的保护，也涉及到防御债权人对资产的追索，以及确保在晚年有资格享受政府的相关援助计划。
她还发现，保持财务独立可以让夫妻双方都感到更独立，尤其是女性。对于晚婚的人来说，他们有足够的时间发展自己的职业生涯和积累储蓄，因此，保持财务独立是他们身份的重要组成部分。
她说："我们的世界正向这样一个方向转变：不共同理财变得更为常见和舒适，这完全没问题。避免离婚风险是原因之一，而女性自我赋权则是另一个重要因素，因为女性正在积极打造自己的财富。”
特殊情况下的财务安排
Equitable Advisors的注册理财规划师乔迪·达戈斯蒂尼（Jody D'Agostini）通常建议客户共同处理大部分财务事宜——至少要达到雷所说的那种程度，即设立共同账户，但每位伴侣也拥有自己的账户，这种策略在理财界被称为“你的、我的和我们的”。但在某些情况下，这个等式会发生变化。
她告诉客户，不要将遗产或家人赠予的财产与夫妻共同财产混在一起。这意味着不要将遗产存入共同账户，也不要用这笔钱来支付共同账单或共同债务。相反，应将其存入只有你名字的账户中。
达戈斯蒂尼表示：“赠与人将财产传给你的初衷是为了你的利益，而不是你的配偶。”同样，这是为了在离婚的情况下提供保护，甚至是躲避财务虐待。“除非你开始将遗产与夫妻共同财产混在一起或从中获取收入，否则遗产永远不会被视为夫妻共同财产。”
在这一点上，在大多数州，遗产并不被视为夫妻共同财产，而是个人财产（这与婚姻存续期间赚取的金钱或获得的其他财产不同）。但是，如果你开始将其与夫妻共同财产混在一起，之后再离婚，就会出现问题。
达戈斯蒂尼还说，夫妻双方都应将婚前财产分开，哪怕只是为了在离婚时简化手续。这可以通过婚前协议来实现。
“婚前协议可以帮助那些拥有一定资产的职业夫妇。”达戈斯蒂尼说，并指出，是否需要签订婚前协议并没有一个特定的资产门槛：“这取决于你的舒适度。”
另一种情况下，分开管理财务是明智的：配偶一方或双方已育有子女选择再婚。在这种情况下，将资金分开管理可以确保在一方去世后，其在婚前获得的资产（如果这是其遗愿的话）将归其子女所有。
她说：“你不希望在遗产分配上出现错误，导致遗产继承顺位变成配偶，然后是其子女。在结婚前，就要制定遗产规划。”
本文原文来自财富中文网