掌握这 28 个知识点，避免掉入非法集资陷阱！

掌握这 28 个知识点，避免掉入非法集资陷阱！

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澎湃

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https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_27777986

非法集资是近年来常见的金融犯罪行为，不仅严重扰乱了国家金融管理秩序，还给人民群众造成重大财产损失。为了帮助大家更好地识别和防范非法集资，本文整理了28个关键知识点，帮助您远离非法集资陷阱。

什么是非法集资？

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的相关主体

• 非法集资人：指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。
• 非法集资协助人：指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

非法集资的特征

非法集资通常具备以下四个特征：

1. 未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
2. 通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的常见形式

非法集资常常伪装成以下形式：

1. 返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式
2. 转让林权并代为管护
3. 代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）
4. 商品回购、寄存代售
5. 虚假转让股权、发售虚构债券
6. 假借境外基金、发售虚构基金
7. 假冒保险公司、伪造保险单据
8. 网络借贷、投资入股、虚拟币交易
9. 委托理财、融资租赁
10. 提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”
11. 利用民间“会”“社”等组织

非法集资涉及的主要罪名及处罚

非法集资主要涉及两个罪名：非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

• 非法吸收公众存款罪：根据涉案金额和情节，可处以三年以下有期徒刑至十年以上有期徒刑。
• 集资诈骗罪：根据涉案金额和情节，可处以五年以下有期徒刑至无期徒刑。

非法集资的量刑标准

• 非法吸收公众存款罪：

• 数额在100万元以上或对象150人以上，或造成50万元以上损失的，应追究刑事责任。

• 数额在500万元以上或对象500人以上，或造成250万元以上损失的，认定为“数额巨大”。

• 数额在5000万元以上或对象5000人以上，或造成2500万元以上损失的，认定为“数额特别巨大”。

• 集资诈骗罪：

• 数额在10万元以上认定为“数额较大”。

• 数额在100万元以上认定为“数额巨大”。

非法集资的其他相关问题

• 广告宣传责任：广告经营者、广告发布者若为非法集资活动作虚假宣传，违法所得10万元以上或造成严重后果的，以虚假广告罪定罪处罚。
• 资金清退：清退资金来源包括非法集资资金余额、收益及相关人员的经济利益等。
• 特定对象吸收资金：未向社会公开宣传，在亲友或单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收公众存款。
• 金融机构从业人员：即使具有专业知识和金融机构工作身份，若从事非法集资活动仍可能涉嫌犯罪。

非法集资的常见手段与套路

非法集资通常采用以下手段：

1. 承诺高额回报：通过编造“一夜暴富”的神话，许诺高额回报吸引投资者。
2. 编造虚假项目：注册合法公司，打着响应国家政策的幌子，编造虚假项目。
3. 虚假宣传造势：通过各类媒体发布广告，制造虚假声势。
4. 利用亲情诱骗：利用亲情关系，通过返点、分红等方式套取资金。

非法集资的典型套路包括：

1. 画饼：编织“高大上”的项目，描绘丰厚回报的蓝图。
2. 造势：举办各种造势活动，制造虚假声势。
3. 吸金：通过返点、分红等方式套取资金。
4. 跑路：在“吸金”一段时间后跑路，导致集资参与人血本无归。

如何防范非法集资？

1. 提高警惕：对高收益投资保持警惕，不轻信“一夜暴富”的承诺。
2. 核实资质：投资前核实相关机构和人员的资质，确保其具有合法金融业务许可。
3. 谨慎投资：不盲目跟风，不轻易参与陌生人的投资项目。
4. 理性判断：保持理性思维，不被虚假宣传和小恩小惠所迷惑。
5. 及时举报：发现非法集资线索，及时向相关部门举报。

本文原文来自澎湃新闻。