1个变化，这些人的养老金少了

1个变化，这些人的养老金少了

引用

腾讯

1.

https://new.qq.com/rain/a/20240516A0A5L400

2024年9月30日，我国养老金并轨改革将全面完成。这项始于2014年的改革，旨在实现机关事业单位和企业职工按照同一规则缴纳养老保险，以促进社会财富分配的公平性。本文将为您详细解读这一改革的具体内容及其影响。

养老金并轨改革的背景

养老金，即"五险一金"中的养老保险，是保障劳动者退休后生活水平的重要制度。在2014年以前，我国实行的是"双轨制"，即机关事业单位和企业职工采用不同的养老金计算规则。这种制度导致了明显的不公平现象：体制内的养老金替代率可达80%以上，而体制外的替代率仅为40%左右。

养老金并轨的具体实施

2014年，国家决定将养老金"双轨变单轨"，要求体制内外的所有人按照同一套规则缴纳养老保险。为了平稳过渡，国家设置了10年的过渡期（2014年10月1日至2024年9月30日），并根据工作年限将人员分为"老人"、"中人"和"新人"三类，采取不同的计算方法。

对于"中人"，国家实施"保低限高"政策，计算退休金时采用"老办法+新老办法差额×计发比例"的方式，且计发比例逐年递增，2024年将达到100%。

改革后的养老金待遇差异

虽然改革后所有人的养老金计算方法将统一，但体制内人员仍具有一定的优势：

1. 缴费年限更长，几乎无断缴
2. 享受职业年金（单位缴纳8%，个人缴纳4%）
3. 缴费基数高，平均在170%左右

这些因素使得体制内人员的退休金替代率可达60%以上，而体制外人员的替代率仅为40%。

体制外人员的应对建议

对于体制外人员，文章提出了以下三种提高退休生活水平的建议：

1. 商业养老保险：保险公司帮助强制储蓄，锁定长期利率
2. 个人养老金：每年最多可存入1.2万元，享受税收优惠
3. 自建养老基金：通过长期定投，选择稳健的投资产品