社保养老金和商业保险养老金，哪个好？附现价收益表
社保养老金和商业保险养老金，哪个好？附现价收益表
随着延迟退休政策的实施，越来越多的人开始关注养老保障问题。社保养老金和商业保险养老金作为两种主要的养老保障方式，各有优劣。本文将从本质、投保年龄、缴费金额、领取条件、领取金额和身故赔偿等方面，对这两种养老方式进行全面对比，帮助读者更好地规划自己的养老生活。
本质
社保养老金：属于国家提供的社会保障制度，对职工来说具有一定的强制性。有低保障、广覆盖的特点。
商业养老金：由保险公司策划，市场化运作，个人自主选择投保，买不买，买多少，完全看个人意愿。属于个人补充养老，可以自行灵活规划。
区别
1. 投保年龄
社保养老金：要年满16周岁才可以缴纳。缴费金额需要根据当地标准和个人实际收入水平进行确定，不能自由决定缴费金额。
商业养老金：几乎没有投保年龄限制，0岁到50/60岁都可以投保，达到最低起投金额即可投保。
2. 缴费金额
社保养老金：以职工养老保险为例，保费由企业和个人共同承担，以本人工资水平为基数在当地的缴费基数上下限内进行缴费
商业养老金：无限制，根据自己的经济条件自行选择，一般年交2000元或5000元起投。
3. 领取条件
社保养老金：开始领取的时间根据国家法定退休年龄确定，受退休政策所影响，比如本月确定实行渐进式延迟退休政策，原定不同人员60岁、55岁、50岁退休，将在15年内分别延迟到63岁、58岁、55岁。最低缴费年限由15年提升为20年。
商业养老金：可以根据产品规则自由选择开始领取的时间，不受延迟退休影响。比如恒安标准幸福到老养老年金险最早50岁可领，不分男女。缴费年限根据产品规则，可以选择趸交（一次性），3/5/10/15/20年交等。
4. 领取金额
- 社保养老金：取决于缴费基数、缴费年限、所在地社平工资、养老金计发基数等。退休后社保养老金具体到手多少钱无法准确预知。
- 商业养老金：根据缴费年龄、缴费金额和不同产品规则收益情况确定，多数产品在投保时就将固定领取的养老金写入合同。
5. 身故赔偿
社保养老金：根据社会保险法规定，社保参保人身故，根据当地标准发放一次性丧葬费和抚恤金给到家属或法定继承人，并退还个人账户余额。
商业养老金：根据不同的产品规则，身故赔偿标准不同。比如招商仁和的福满满5号养老年金险身故赔偿标准是：养老金领取前身故，赔付已交保费或现金价值较大者；开始领取后身故，不承担给付责任。
社保养老金是最基础的养老保障，商业养老金是进阶性的保障，可以作为社保的补充。