骗子来了！收好你的“两卡”！

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@小白创作中心

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澎湃

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_30223742

近年来，电信诈骗案件频发，其中涉及手机卡和银行卡的非法交易问题尤为突出。近日，宁波警方发布了一起典型的贷款诈骗案例，揭示了诈骗分子是如何利用"两卡"实施犯罪活动的。

市民小张在家接到一个自称是"平安普惠"工作人员的电话，对方称可以提供贷款服务。小张正好有贷款需求，便添加了对方的微信，并扫描二维码进入所谓的"在线咨询窗口"。

随后，对方发来一个5万元的贷款合同，称需要先刷50%的流水。小张按照要求提供了银行卡号和验证码，银行卡被自动扣款10000元。接着，对方转账5000元到小张的另一张银行卡上，并给了一个收款码，要求小张将5000元转到对方的账号以完成50%的流水。此时，小张意识到不对劲，立即选择了报警。

"两卡"是指手机卡和银行卡。其中，手机卡包括联通、移动、电信等运营商的电话卡，以及虚拟运营商的电话卡和物联网卡；银行卡则包括个人银行卡、对公账户及结算卡，还包括支付宝、微信等第三方支付平台的账户。

银行卡：在电信诈骗实施过程中，诈骗分子需要将诈骗得来的钱"洗白"才能转入自己的账户，这个过程被称为"跑分"。大量租借或购买来的银行卡就是"洗白"的工具。
电话卡：电话卡可被用来拨打诈骗电话或群发诈骗短信。犯罪分子还会利用GOIP设备，远程操控境内手机拨出诈骗电话，这种电话一般不会被标记为境外电话，具有极强的迷惑性。
互联网账号：诈骗分子为了行骗并逃避监管，有大量账号需求。这些租来或买来的账号，可能被冒用身份向亲友骗钱，也可能被用来发布违规广告、垃圾营销，实名认证的支付账户还会被用来洗钱。

12月1日起，多部门联合印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》正式施行，重点打击直接实施诈骗的犯罪分子以及帮助实施电信网络诈骗的关联违法犯罪行为。

因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国（边）境、偷越国（边）境等犯罪受过刑事处罚的人员。
经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者：

非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的；
非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的；
向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，或者提供实名核验帮助的；
假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等的。

具有前三种情形之一，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。