2025年税优保险全攻略：健康险与养老险精选推荐
2025年税优保险全攻略：健康险与养老险精选推荐
每年做个税年度汇算清缴的时候，都会有很多朋友来问：“我买的保险能不能退税？”
能退税的保险，还真有！
但不是我们平时买的普通商业保险（包括健康险、储蓄险），而是特定的、有税收优惠的「税优保险」。
这类保险的保单上会有一串“税优识别码”，在申报个税专项扣除时填上就可以帮我们退部分税了，而且收入越高，退得越多哦~
今天就来给大家简单介绍税优保险，并盘点一下有哪些税优保险产品值得买！
想享受税收优惠的朋友，赶快码住~
什么是税优保险？
目前可以抵扣个人所得税的保险产品有两大类，分别是税优健康险和税优养老险。
1、税优健康险
税优健康险常见的产品形态有税优医疗险、税优护理险、税优重疾险等。
与普通的健康险相比，税优健康险的投保门槛更低、既往症可保可赔，还有独有的税收优惠。
每人每年最高抵税额度2400元，直接减免，未来无需补税。不同收入水平，对应的税率不同，收入越高，能够减免的税额也越高。
2、税优养老险
税优养老险需要个人先在银行开立“个人养老金账户”，把钱存进去后，再购买对应的产品，常见的产品形态有年金险、两全险等。
每人每年最高抵税额度1.2万元，这笔钱存进个人养老金账户后就不能随意支取了，正常情况下只有达到退休年龄才可以领取。
而且税优养老险采取的是税延政策，在缴费环节享受税收优惠，但在领取时需要补税，征税税率为3%。因此对于个税税率高于3%的朋友来说更有节税效果。
由于税优健康险和税优养老险适用的抵扣项目不一样，有条件的朋友可以两者都配置，把节税效果拉满！
下面就带大家一起来看看，目前市场上有哪些值得买的税优健康险和税优养老险。
税优健康险产品精选
目前市面上热门的税优健康险很多，谱蓝君挑了几款性价比较高的产品来给大家做参考：
- 人保健康·人人保中端医疗险
- 太平洋健康·蓝医保住院医疗险
- 太平洋健康·蓝医保防癌医疗险
- 中荷人寿·岁岁享2.0护理险
（点击查看高清大图）
下面给大家简单介绍每款产品的特点：
人保健康·人人保中端医疗险
- 承保年龄范围广，最高70岁可投；
- 保证续保5年，续保条件良好；
- 健康体、次标体、既往症人群均可投，不会因既往病史拒保或责任除外；
- 不同群体保障计划不同，每年最高报销400万，最低0免赔，最高报销比例100%；
- 健康体方案保障最优，含外购药和未成年人特疾医疗保障，可选重疾扩展特需医疗；
- 增值服务丰富，含就医绿通、第二诊疗意见、门诊陪诊、特药院外药房直付等。
太平洋健康·蓝医保住院医疗险
- 保费便宜，性价比高；
- 有两个保障计划：百万版（每年最高报销400万）和关爱版（每年最高报销5万）；
- 保证续保3年，期间累计最高报销600万（百万版）/15万（关爱版）；
- 百万版可选0免赔或5千免赔额，不限社保，最高报销100%；
- 既往症群体可投关爱版，既往症可赔，1万免赔额，限社保内，报销35%；
- 增值服务丰富，含住院垫付、特药垫付、重疾二次诊疗、重疾就医陪诊、重疾专家预约等。
太平洋健康·蓝医保防癌医疗险
- 高龄、慢性病人群可投；
- 终身保证续保，续保条件优秀；
- 只保恶性肿瘤和原位癌，自带特药、质子重离子、恶性肿瘤异地转诊保障；
- 每年最高报销400万，保证续保期间最高报销800万，0免赔，不限社保，最高报销100%；
- 增值服务丰富，含住院垫付、特药垫付、就医陪同、院后照护、专家门诊预约、海外二次诊疗等。
中荷人寿·岁岁享2.0护理险
- 兼具长期护理和资金增值功能；
- 提供10种特疾和1-3级意外伤残的终身护理保障；
- 保单现金价值稳定增长，可作资金规划工具使用，期间如有资金需求可通过减保或退保取现。
税优养老险产品精选
目前比较常见的税优养老险有税优年金险、税优两全险：
年金险是到了约定年龄，定时定量给付年金，提供稳定的现金流；
两全险是在保单期满时，一次性给付保险金。
各有各的优势，下面挑选了一些比较优秀的产品，供大家参考：
- 阳光人寿·颐享阳光
- 太平洋人寿·瑞有余2024
- 太平人寿·盛世福享禧悦B款（赢家版）
- 国民养老·国民慧选（节税版）
- 中英人寿·福临门
- 国民养老·国民e选B款
（点击查看高清大图）
下面给大家简单介绍每款产品的特点：
阳光人寿·颐享阳光
颐享阳光有两个计划，年金领取期限不同：
计划一：只能领取20年养老年金，期满保障失效，但到期时有可以一次性领取5倍基本保额的满期金；
计划二：保终身，每年定时领取养老年金，活多久领多久，对冲长寿风险；而且保证领取20年，可以避免早逝带来的资金损失。
以30岁男，保终身，年交1.2万元，交10年，60岁开始领取为例，每年可领10342元的养老金。
太平洋人寿·瑞有余2024
瑞有余2024有两个计划，年金领取期限和年龄不同：
计划一：可选保定期或保终身，最早第5年或第10年开始领取，可以满足想要早日领取年金的需求；
计划二：保终身，领取年龄灵活可选，活多久领多久，可以满足退休后获得稳定现金流的需求。
以30岁男，保终身版本，年交1.2万元，交至60岁，60岁开始领取为例，每年可领13956元的养老金。
太平人寿·盛世福享禧悦B款（赢家版）
盛世福享禧悦B款（赢家版）的保障期限和年龄领取方式是挂钩的。
如果选择一次性领取，即只保障到约定的领取年龄；
如果选择按年领取，可以保障到约定领取年龄后的第15年，比如选择60岁开始领取，保障期限则到75岁，一共可以领取16笔养老金。
以30岁男，年交1.2万元，60岁开始领取为例：
如选择一次性领取，即60岁一次性领取202503元；如选择按年领取，从60岁开始每年领取15237元，累计可领243792元。
国民养老·国民慧选（节税版）
国民慧选投保门槛低，1000元即可起投；支持的个人养老金账户银行多达15个，覆盖更全面。
保障期限可选保至85岁或终身，按年领取，每年给付100%基本保额。
以30岁男，保终身，年交1.2万元，交10年，60岁开始领取为例，每年可领11289元的养老金。
中英人寿·福临门
福临门是两全保险，可选保10年/20年或保至55岁/60岁，到期时一次性领取100%基本保额的满期金，可用于提供退休生活品质。
以30岁男，保至60岁，年交1.2万元，交10年，到了60岁可以一次性领取213756元。
国民养老·国民e选B款
国民e选B款同样是两全保险，可选保11年/15年/20年/30年，到期时一次性领取100%基本保额的满期金。
以30岁男，保30年，年交1.2万元，交10年，到了60岁可以一次性领取216084元。
说在最后
依法纳税是每个公民的义务，大家平时一定要积极交税~
当然，平时可以多了解一些国家给予的税收优惠，比如配置合适的税优保险，还有填报婴幼儿照护、子女教育、赡养老人、住房租金等。
这些都是合理的节税机会，大家可要好好利用起来