征信报告详解：5级分类标准与信用历史解读

征信报告详解：5级分类标准与信用历史解读

信用在生活中作用很大，无论是贷款还是办理信用卡，在生活中很多事情都与自己的信誉有关。个人征信与我们生活息息相关，同时也是我们在社会上的经济身份证。保持良好的信用记录，可以免去很多麻烦。

人民银行在2002年1月1日开始正式施行贷款...想要了解更多关于个人征信的5级分类标准分别为哪些的知识，跟着我们一起看看吧。

个人征信的5级分类标准

1. 正常

• 借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。

2. 关注

• 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能会受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3. 次级

• 借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。

4. 可疑

• 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况。即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务，贷款损失的概率高达50%-75%。

5. 损失

• 借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。从金融机构的角度来看，没有必要保留在资产的账目上。所以很多时候银行、担保公司为了避免出现不良贷款，最好的方式是走法律程序，把坏账转移注销。其贷款的损失率占到75%-100%。

个人征信报告的内容

1. 个人基本信息

• 身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

2. 信息概要

• 信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要

3. 信贷交易信息明细

• 资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡

4. 公共信息明细

• 住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录

5. 查询记录

• 查询记录汇总、非互联网查询记录明细

如何解读信用历史

在贷款和信用卡的还款描述后，有24个格子，每一个格子都代表近24个月的还款情况，这些数字通常表明了：

• /：表示未开立账户
• *：表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
• N：正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）
• 1：表示逾期1～30天
• 2：表示逾期31～60天
• 3：表示逾期61～90天
• 4：表示逾期91～120天
• 5：表示逾期121～150天
• 6：表示逾期151～180天
• 7：表示逾期180天以上
• D：担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）
• Z：以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）
• C：结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）
• G：结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）
• #：还款情况未知

温馨提示

另外，个人征信报告上，除了因为逾期出现的关注、次级、可疑、损失的差评分类外，查询次数太多也会影响贷款和信用卡的申请和审批。

以上是关于个人征信的详细介绍，希望对您有所帮助。