【保险受益人】可以写朋友、非亲属、未婚伴侣或自己吗？
【保险受益人】可以写朋友、非亲属、未婚伴侣或自己吗？
人寿保险中的受益人制度是保险合同的重要组成部分，它关系到保险金的最终归属。那么，究竟什么是受益人？谁可以成为受益人？本文将为您详细解答这些问题。
什麼是受益人？受益人的不同類別
受益人 (Beneficiary)是在受保人符合理賠條件後，可申請獲得賠償的人。例如，於人壽保險中，若受保人身故，受益人可獲得保險賠償。受益人可多於一個，並按可分配不同的百份比獲得賠償。
人壽保險的受益人主要分為兩類：
可撤換受益人：保單持有人有權更改受益人，事前毋須獲得保單列明的受益人之同意。坊間保單普遍採用此類別。
不可撤換受益人，保單持有人沒有權力更改受益人，只可以在取得保單列明的受益人之同意下，才可以更改受益人。
受保人、保單持有人又有什麼分別？
保單持有人（Policyholder）：即是投保人，是申請保險並與保險公司訂立保單的人，可處理保單事務，如更改資料、退保、提取現金價值等。一般需要年滿18歲。
受保人（Policy Insured）：是受保單保護的人。保單持有人可以是受保人，但保單持有人與受保人也可以是兩個不同的人。由於保費是根據受保人的年齡、身體狀況及生活習慣等因素評核，所以一般情況下不可轉換。部份保單如年金保單可有多於一名受保人，如夫婦同時投保並作為受保人。
誰可成為受益人？朋友、非親屬、未婚人士可以嗎？
為了規避道德風險，保險公司會套用可保權益作考量，很多時只接受為受保人的直系親屬、配偶或法定繼承人作為受益人。
換句話說，保險公司不會接受普通朋友作為受益人。不過，近年部份保險公司都進一步擴闊人壽受益人的定義。例如 Bowtie 允許同性配偶、同性未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母成為受益人。
在 Bowtie 人壽保的核保系統中，如果要指定同性配偶或同性未婚夫妻為受益人，投保人仍可以選擇「配偶」或「未婚夫/妻」；至於繼子女或繼父母則可以選擇「子女」或「父母」作為受益人，惟要告知知 Bowtie 客戶服務團，該選擇是指繼子女或繼父母，並提供一些相關證明文件。
保險受益人可以是：
個人：子女、父母、兄弟姐妹、配偶、固定伴侶、未婚夫妻等
（Bowtie 人壽保更接受同性配偶、同性未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母作為受益人）遺產
公司
非政府機構（如慈善機構）
可保權益是什麼？
假如你為自己買人壽保險，你自己既是保單持有人及受保人，這是最為常見。要是為別人投保時，需要留意，投保人與受保人之間，是需要存在可保權益。在人壽保險來說，為其他人的生命購買保險的人，必定會在受保人死後有所損失（不論情感或經濟方面）。情感上的損失會來自婚姻、血源關係和其他親密關係產生的愛和感情。配偶及18歲以下子女是有可保權益。因此，你可以為配偶及18歲以下子女投保，但一般不能為陌生人投保。
然而，在血緣及固定家庭關係以外也有些特別例子，好像債務人、生意合夥人(尤其涉個人業務如表演者、音樂家)、合約等關係(如公司要員)均具為可保權益，但是否受理要視乎保險公司。
假如投保人與受保人沒有可保權益，投保人或其他受益人將不能行使保單所賦予的索償權。可是又要留意，可保權益只需要在合約開始時存在，即使隨後出現變化，也不會影響保單有效性。例如，離婚是較常見的例子，夫妻中任何一方爲其配偶的生命投保後，即使離婚，保單仍是有效的，因此在離婚或解除婚約（以未婚夫妻為受益人的情況）時，要注意是否有需要替換受益人。