加拿大全民医保也需要购买商业医疗保险？针灸按摩、眼科牙科和药保全靠它！

加拿大全民医保也需要购买商业医疗保险？针灸按摩、眼科牙科和药保全靠它！

加拿大全民免费医疗保险（Medicare）是加拿大引以为傲的社会福利之一，也是吸引无数留学生和移民加拿大的重要原因。这个覆盖全国的公共医疗系统为居民提供基础的医疗服务，让他们不需直接支付高昂的医疗费用也可以得到妥善的救治。然而，加拿大朋友们或许会惊奇地发现，在找工作时，许多企业仍会将补充性质的商业医疗保险作为吸引人才的福利战略，因为加拿大的全民医疗保险虽好，却也有许多不包含的项目。天下可能有免费的午餐，但是味道嘛，肯定是比不上花钱的香啊！

加拿大的公共医疗体系只覆盖基本医疗服务，如看病、住院和手术等，但一些实际上使用频次很高的医疗需求并不在医保覆盖范围内。例如，牙科治疗、处方药费用、眼科检查和心理咨询等，这通常需要个人自费或通过第三方商业医疗保险来支付。尤其是像按摩和针灸这些在华人群体中十分流行的项目，也可以通过商业医疗保险来部分报销。在加拿大如何购买和使用商业医疗保险？让这篇文章为你一一解答：

1. 加拿大全民医疗保险覆盖范围

1.1 免费的加拿大全民医疗保险覆盖范围

加拿大全民医疗保险（Medicare）是由各省和地区政府管理的，每个省份的覆盖范围略有不同，但大多数情况下，加拿大全民医疗保险会涵盖以下医疗服务：

• 医生诊疗费用：包括家庭医生和专科医生的诊疗费。
• 医院的住院和治疗费用：住院期间的手术、护理和常规检查。
• 某些诊断服务：如X光和化验检查。

这些医疗服务都是免费的，只要你是加拿大的永久居民或符合条件的临时居民（如国际学生和工作签证持有者），并且已注册了该省的医疗保险计划。

1.2 自费的加拿大商业医疗保险覆盖范围

很多加拿大居民会选择购买加拿大商业医疗保险来补充需要自费的医疗项目。商业医疗保险可以通过雇主提供，你也可以自行购买，常见的加拿大商业医疗保险覆盖范围包括：

• 处方药的覆盖：部分保险计划会为购买处方药提供部分或全额报销。
• 牙科保险：补贴或全额报销牙科检查、洗牙、补牙等常规牙科护理费用。
• 视力保险：包括眼科检查和购买眼镜、隐形眼镜的费用。
• 其他辅助治疗：例如心理健康治疗、按摩、SPA、针灸治疗等。

1.3 什么样的人应该购买加拿大商业医疗保险？

即使有全民医保，购买商业保险仍然很有必要，特别是对于以下情况：

• 处方药费用高昂：慢性疾病、长期服药的人群面临高额的药品费用。
• 高频率的牙科护理或视力护理需求：有些人需要定期看牙医或配眼镜，商业保险能显著减少这些成本。
• 海外医疗覆盖：有些商业保险计划还包括海外旅行时的医疗保障，防止在国外发生意外时承担巨额费用。

2. 加拿大商业医疗保险种类

加拿大商业医疗保险通常分为三类：个人保险 (Personal Insurance)、团体保险 (Group Insurance) 和 旅游保险 (Travel Insurance)。加拿大商业医疗保险保费也会根据种类来浮动。

2.1个人保险 (Personal Insurance)

这是个人自行购买的保险，保费相对较高，因为仅针对个人提供保障。受保人为个人的加拿大商业医疗保险覆盖范围通常包括处方药、牙科、眼科、理疗和其他基本医疗服务。对于自由职业者或没有企业提供保险的人来说，这是主要选择。

2.2团体保险 (Group Insurance)

通常由雇主为员工提供，覆盖面广且保费相对较低，因为企业可以通过大规模的群体投保来降低成本。团体保险通常会包括更为广泛的覆盖，如更高比例的处方药报销、牙科和眼科护理等，是企业用来吸引员工的福利之一。这也是最常见的加拿大商业医疗保险种类。

2.3旅游保险 (Travel Insurance)

适用于短期旅行或出国的人群，主要涵盖在国外期间的紧急医疗费用。不同的保险计划会涵盖紧急医疗、行李遗失或航班取消等意外。这样的加拿大商业医疗保险种类比较特殊，会在今后推出的专题文章中就旅游保险的购买和申报进行详细解释。

各大保险公司提供不同计划组合，报销比例和覆盖范围不尽相同。通常来说，保费越高，报销比例和报销额度也越高。很多公司不时推出优惠活动，建议与经验丰富的保险经纪联系，但加拿大商业医疗保险保费并不是越高越好，还请根据自身的需求购买。

3. 购买加拿大商业医疗保险的流程

3.1 评估个人需求

首先，如果你工作的企业已为你购买加拿大商业医疗保险，你只需要了解投保的范围，在需要时按照报销流程即可。但如果你需要自己购买加拿大商业医疗保险，你可以根据自己的健康状况和需求来确定所需要的保险计划。对于有特殊健康需求的人，选择更全面的计划可能会更合适，反之则可以适当调整保险覆盖的范围。总之，商业医疗保险也遵循一分钱一分货的道理。购买加拿大商业医疗保险也需要在一个自己可承受的范围之内。

3.2 比较商业医疗保险公司和计划

加拿大有许多提供商业医疗保险的公司，如Sun Life、Manulife、Blue Cross等。每家保险公司提供的计划和覆盖范围不同，因此你可以使用比较工具或直接访问保险公司的网站，详细了解不同计划的具体保障内容和费用。确保选择的计划能完善地补充加拿大全民医疗保险覆盖不到的范围。

3.3 询价与咨询保险经纪人

如果不确定哪种计划适合你，可以通过咨询保险经纪人获取专业意见。保险经纪人可以帮助你解释不同保险的条款和价格，为你寻找适合你的组合保险方案。

需要注意的是，不同人购买同一公司的同一保险计划需要支付不同的价格。比如，年龄越大、健康风险越高的人，通常其保费也会相应上升。保险公司通常会考虑被保险人的既往健康记录、吸烟情况、慢性病等，因此加拿大商业医疗保险保费并不是固定的，而是根据个人情况上下浮动。

3.4 申请加拿大商业医疗保险

一旦选择了适合的保险计划，可以在线或通过电话申请。你需要提供个人信息、医疗历史、收入状况等，保险公司可能会根据这些信息评估保费和是否接受你的申请。不同公司可能需要数天到数周的时间去评估你的保险申请。

申请通过后的个人保险计划可能会有30天左右的等待期。也就是说，你在购买保险后可能需要等一个月的时间才能开始享受某些医疗服务的报销。不同保险公司对具体的服务项目如牙科、眼科等会有不同的等待期要求，特别是涉及大额医疗开支或非紧急护理时。

3.5 如何支付加拿大商业医疗保险保费

你可以选择按月或按年支付保费。确保按时支付，以免失去保障。此外，请定期检查保险计划的内容和保费更改，确保它继续满足你的健康需求。

4. 加拿大的商业医疗保险理赔流程

加拿大商业医疗保险理赔流程通常包括以下几个步骤，具体细节可能会因不同的保险公司和保险计划而有所不同，但大致步骤如下：

4.1 医疗服务提供和付款

除了部分处方药在购买时可以直接通过药房系统与保险公司进行连接，你可以立即享受保险覆盖的折扣。大部分情况下，你需要在就诊时自行支付所有的医疗费用，这些费用可能包括看医生、药物费用、治疗或其他相关费用。

在申请理赔前，确保了解你的保险计划具体覆盖的医疗项目以及报销比例。可以查看保单或通过保险公司的网站了解详情。

4.2 提交理赔申请

在完成医疗服务后，你需要将账单提交给保险公司进行理赔。提交理赔申请的方式可能包括以下几种：

• 线上提交：通过保险公司提供的在线系统提交账单和相关信息。
• 邮件提交：将收据和申请表格邮寄至保险公司。
• 通过手机App提交：一些保险公司提供手机App，你可以拍摄收据并直接通过App提交。

4.3提供相关文件

使用医疗服务时，请保留所有原始收据和文件，以防保险公司要求进一步的核实。加拿大商业医疗保险理赔通常是十分严格的。保险公司通常要求你提交如下文件：

• 服务收据：包括医疗费用的详细账单，如医生的收费、药品费用等。
• 保险理赔表：填写个人信息、保险信息以及服务详情的理赔表格。
• 医生的诊断证明（如有）：如果是涉及重大医疗费用，可能需要提供医生的诊断报告或证明。

4.4 保险公司审核

保险公司会审核你提交的理赔申请，确定是否符合保险计划的理赔标准。保险公司可能会检查。总之等待加拿大商业医疗保险理赔是一个耐心活儿，往往需要漫长的等待步骤：

• 该医疗服务是否在你的保险计划的承保范围内。不在承保范围内的医疗花销会被拒绝理赔。
• 费用是否合理，是否符合保险条款中的支付上限和免赔额。
• 是否有任何不符合保险政策的条款或排除。

4.5 理赔支付

如果你的申请通过审核，在某些情况下，保险公司会直接与医院或诊所结算。如果你先行支付了费用，保险公司将会根据保单规定将理赔款退还给你，通常通过银行转账或支票形式。

4.6 处理时间

加拿大商业医疗保险理赔的处理时间根据保险公司和申请的复杂程度有所不同，通常在几天到几周之间。较为复杂的医疗服务可能需要更长时间来处理。

总结

在加拿大，商业医疗保险是完善全民医保系统的一个重要补充。无论是处方药、牙科护理、物理治疗，还是眼科保健，许多你生活中可能会遇到的医疗需求，只有通过商业保险才能得到更全面的覆盖。选对适合自己的保险计划不仅能节省开支，还能保证你在需要时获得最佳的医疗护理。千万不要拖到身体健康亮红灯了才开始“临时抱佛脚”地想起买商业医疗保险，因为那时的保费报价会给你对身体健康的忽视一个结结实实的教训。

选对适合自己的加拿大商业医疗保险非常重要，而不是单纯选择最贵的那一款。越贵的保险并不代表最适合你个人或家庭的需求。无论是个人投保还是企业团体保险，建议咨询拥有丰富经验的保险经纪，让他们为你推荐最适合你的商业医疗保险，帮助你无痛搞定各种医疗需求。