问小白 wenxiaobai
资讯
历史
科技
环境与自然
成长
游戏
财经
文学与艺术
美食
健康
家居
文化
情感
汽车
三农
军事
旅行
运动
教育
生活
星座命理

客户画像丨适合用保险做财富传承规划的六类人群

创作时间:
作者:
@小白创作中心

客户画像丨适合用保险做财富传承规划的六类人群

引用
搜狐
1.
https://www.sohu.com/a/842790778_120466514

保险作为财富传承工具,具有独特的优势。它不仅能帮助个人实现财富的平稳过渡,还能有效避免财富在传承过程中的流失和纠纷。本文将为您详细介绍六类适合通过保险进行财富传承规划的人群,以及保险如何满足他们的具体需求。

企业主

企业主不仅要管理和发展企业,还要考虑家庭财富与企业资产的隔离、拥有长期稳定的现金流,以保障家庭成员的生活,以及实现财富传承的平稳过渡。保险可以很好地帮助企业主实现这些目的。

首先,通过合理的保险规划,企业主可以将家庭财富与企业资产进行有效的隔离,避免企业的财务问题影响家庭财富的安全。企业主可以选择与企业关联少的人作为投保人,比如父母或成年子女,自己做被保险人,来购买终身寿险。在这种保单架构下,如果企业主未来发生财富风险,保险可以保护家庭财富不受损失。如果企业主发生意外,身故受益人领取的保险金并非企业主的遗产,无须偿还企业主生前的债务。此外,保险还能快速、无争议地传承财富,有助于家庭的和谐幸福。

其次,保险可以为企业主的家庭提供稳定的现金流,以平衡企业经营的风险,为家人的生活提供一份保障,让企业主在拼搏奋斗时不用担心家庭生活会受到影响。企业主在需要资金周转的时候,可以使用保单进行贷款。保单贷款不需要审核资质,也不需要抵押其他财产,甚至不需要签订纸质合同。投保人可以直接在App上操作,基本上第二天就能到账,快速解决燃眉之急。

家庭经济支柱

家庭经济支柱承担着整个家庭的开支。保障家庭日常生活、子女教育、养老等责任压在他们的身上,因此他们在财务规划上有着强烈的需求。保险可以为家庭经济支柱提供全面的保障和支持,确保家庭成员在家庭经济支柱发生意外或罹患重大疾病时能够获得充分的财务保障,并实现财富的有效传承。

首先,对家庭经济支柱而言,罹患重大疾病不仅会产生高额的医疗费用,还可能导致长时间的失业,进而导致收入中断,使家庭生活陷入困难。重疾险能够在家庭经济支柱罹患重大疾病时提供经济支持,比如支付高额的医疗费用、康复费用以及补偿家庭经济支柱因患病而造成的收入损失,帮助其家庭渡过难关,给其更多的休息和康复时间。

其次,年金保险能够减轻家庭经济支柱的压力,为其提供一份长期、稳定的被动收入,让其在特定的时期或关键时刻有财务保障。比如,年金保险可以在事业转型期提供经济支持,确保子女不同阶段的教育需求,以及在退休后定期提供养老金。

对家庭经济支柱而言,人寿保险也是必不可少的保障工具。通过购买人寿保险,家庭经济支柱可以确保即使自己去世后,家庭仍能维持稳定的经济状况,保障家庭成员的生活质量,同时实现无损的传承,不会引发家庭纷争。比如,在家庭经济支柱身故后,人寿保险会为其家庭成员提供一笔可观的身故保险金。这笔保险金可以用来维持家庭的生活水平,支付子女的教育费用,偿还房贷、车贷等债务,从而避免家庭陷入财务困境。

子女婚嫁的人群

当子女逐渐长大,进入适婚年龄时,很多父母会考虑为子女的小家庭提供稳定的经济支持,以便为子女的未来提供全面的保障,同时也会防范子女的婚姻风险,以免造成家庭财富流失。保险能够很好地实现父母对子女未来的规划和保护。

父母可以通过购买年金保险、增额终身寿险或定额终身寿险来规划给子女的财富支持。拿年金保险来说,它不仅能帮助父母积累资金,还能通过复利实现资金的保值和增值。这样,在子女结婚或购房时,父母可以领取收益,减轻子女的经济压力,让他们能够更轻松地步入婚姻和独立生活。对于增额终身寿险,父母可以选择通过部分领取现金价值的方式来提取收益,给子女提供财富支持。

具体来说,父母可以自己作为投保人和身故受益人,让子女作为被保险人,来配置年金保险和增额终身寿险。这样的话,一方面,父母可以掌控保单的所有权,防止财富直接传给子女造成失控;另一方面,当子女未来发生婚姻风险时,由于父母是投保人,所以保单的现金价值不会被分割。需要注意的是,如果父母投保的是年金保险,则一定要搭配万能账户,防止子女在婚后领取的生存金被分割。

此外,父母还可以选择为自己投保定额终身寿险,并让子女作为身故受益人。这样,在父母去世之后,子女拿到的身故保险金为其个人财产,在离婚时同样不会被分割。这不仅能防止因子女发生婚姻风险而造成财富流失,同时还能将财富精准传承给子女,解决遗产继承问题。

希望隔代传承的人群

对希望实现隔代传承的人群而言,保险是一种卓越的财富管理和传承工具。隔代传承不仅要考虑如何将资产安全、有效地传给孙辈,还要考虑在传承的过程中如何避免不必要的法律纠纷。保险因其独特的功能和法律属性,恰好能够满足隔代传承的需求,为家庭财富的长期稳定和精准传承提供保障。

有隔代传承需求的人群可以为自己购买终身寿险,并将孙辈设为身故受益人,这样在自己离世后,财富会以身故保险金的形式传给孙辈。虽然孙辈不是法定继承人,但作为指定受益人,不需要办理继承公证就可以直接领取身故保险金。因此,在隔代传承中,保险可以避免遗赠的风险,保证财富无损地传到孙辈手中。

独生子女家庭

很多人认为独生子女家庭不需要做财富传承规划,这个想法是错误的。因为独生子女家庭并不意味着只有独生子女一个继承人,配偶、父母也是第一顺序继承人。很多时候,甚至爷爷、奶奶、外公、外婆也会参与到继承中。老人是否健在、是否愿意配合放弃继承等都会给财富传承带来很大的不确定性,再加上可能会出现转继承和逆继承的情况,独生子女不一定能顺利地拿到全部财产。因此,独生子女家庭需要用保险来确保财富能够无损地传承,同时防范子女的婚姻风险导致财富外流。

父母可以为自己购买保险,指定子女为受益人。这样做有以下三个好处:第一,父母能够自己掌控财富,以保障晚年生活的品质;第二,可以预防子女发生婚姻风险导致财富流失;第三,能够无损传承财富,避免复杂的传承手续。

多子女家庭

对这类家庭来说,父母在抚养和教育各个子女的过程中会承受较大的经济压力。此外,在子女长大成人后,父母还要确保每个子女都能获得相对公平的经济支持。尤其是在家庭财富传承阶段,更需要一个明确的财富分配机制,避免财富分配不均而引发家庭纠纷,确保家庭内部的和谐与团结。

父母可以在经济状况好的时候,购买年金保险进行财务规划。年金保险长期和稳定的收益能够帮助家庭保持良好的财务状况,并且在特定的时期或关键时刻能为他们提供财务保障。此外,终身寿险在多子女的家庭财富传承中也具有重要的作用。通过购买终身寿险,父母可以在去世后,将一笔确定的保险金按照其意愿分配给每个子女。这样可以绕过继承公证,避免因遗产分割而引发纠纷,维护家庭和谐。

© 2023 北京元石科技有限公司 ◎ 京公网安备 11010802042949号