房贷申请征信记录影响因素解析

房贷申请征信记录影响因素解析

申请房贷时，银行会对贷款人的征信记录进行审查，以确认贷款人的征信是否有不良记录。以下是一些可能会影响房贷申请的征信记录因素：

一、逾期记录

银行审批房贷一般遵循连三累六的原则，最近2年不能有超过6次以上的逾期记录，也不能有连续3个以上不还的情况，否则会被拒贷。即使逾期比较轻微，银行可能会批准贷款，但可能会上浮利率。

二、最近半年查询次数过多

如果最近半年有6次以上（部分银行要求10次以上）的查询记录，也容易被拒绝或上浮利率。

三、有网贷记录

如果有网贷记录（包括借呗、微粒贷、京东白条等），房贷申请可能会受到影响。严重情况下可能直接被拒贷，轻微情况可能会上浮利率放款，但前提是要先结清这些网贷。

四、有过多负债

如果征信显示借款人有较高的负债，并且与借款人的收入相差较大，也可能被拒贷。

五、有特殊状态

比如信用卡有冻结、止付、呆账等特殊状态，基本会被拒绝。

六、有对外担保记录

如果借款人有未结清的对外担保记录，并且额度较大，也容易被拒绝。

七、有被执行人记录

被法院执行，一般是欠钱不还，申请房贷审批会受到很大影响。

申请房贷审批征信的内容主要包括以下几个方面：

一、征信报告记录时间

信贷公司主要考察借款人最近两年的征信情况，因此个人要时刻注意自己的征信行为，两年前的行为也会对征信状况产生影响。

二、征信报告打印时间

征信报告的打印时间也是风控会重点关注的，信贷公司要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期，以确保最新的信贷记录能够被了解到。

三、个人基本信息

个人基本信息包括借款人的姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息等。信贷公司会将这些信息与借款申请表进行核对，查看是否存在不一致或虚假资料。

四、贷款记录

贷款记录包括借款人过去的贷款记录，如房贷、车贷、商业贷款以及为他人担保的贷款。贷款记录主要审核贷款机构、贷款总金额、贷款类型、当前未还贷款金额、每月还款额以及贷款逾期情况。如果借款人当前的贷款余额超过其收入和资产价值，或者逾期次数较多，贷款审批会受到较大影响。

五、信用卡记录

信用卡记录主要考察借款人当前持有的信用卡数量、信用卡透支总额以及信用卡逾期情况。与贷款类似，如果借款人申请的信用卡过多、透支额度较高或逾期次数较多，贷款审批同样会受到较大影响。

六、公共记录

公共记录主要记录借款人的社保缴纳情况以及一些社会行为。从社保缴纳记录可以推断出借款人的工作情况和基本工资收入。而社会行为记录可能包括法院执行记录、欠税记录、手机欠费、行政处罚、逃票、闯红灯等。其中，被执行记录对贷款影响最大，如果借款人被执行，贷款很难通过。

七、查询记录

查询记录会记录每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询、信贷机构贷款审批查询、信用卡审批查询、贷款机构贷后管理查询以及相关部门的调用查询等。查询记录过多也会影响贷款审批，如果借款人频繁查看征信，信贷机构会认为借款人急需资金，因此会谨慎考虑贷款审批。

本文原文来自吉屋网