极简投资：5只指数基金的长期投资策略
极简投资：5只指数基金的长期投资策略
极简投资是一种简单易行的投资策略，通过投资5只指数基金并每年进行一次动态平衡，可以在长期获得稳定的投资回报。这种策略不仅适合投资新手，也适合希望简化投资流程的资深投资者。
极简投资的基本概念
极简投资策略源自经典投资著作《有效资产管理》，其核心理念是通过分散投资降低风险，同时保持投资操作的简单性。该策略建议投资者将资金分配到四个主要资产类别：本国大公司、本国小公司、外国股票和债券。研究表明，遵循这一策略的投资者长期表现可以超越75%的专业资金管理专家。
极简投资在此基础上进行了本土化创新，将投资标的调整为更适合中国投资者的资产组合，并增加了对科技股的投资，以进一步分散风险。具体来说，极简投资由5只基金构成：
- 纯债基金：提供固定收益
- 沪深300指数基金：投资国内大型公司股票
- 中证500指数基金：投资国内中小型公司股票
- 美国标普500指数基金：投资国外蓝筹公司股票
- 纳斯达克100指数基金：投资国外科技公司股票
极简投资的操作方法
极简投资的操作非常简单，主要分为两个步骤：
按照建议比例买入5只指数基金：投资者需要将资金按照一定比例分配到上述5只基金中。例如，如果投资5万元，可以将资金平均分配到每只基金中。
每年进行一次动态平衡：每年末，投资者需要检查各基金的市值，并将其调整回初始投资比例。例如，如果某只基金表现优异，其市值超过其他基金，投资者需要卖出部分该基金，买入其他表现较差的基金，以保持投资组合的平衡。
长期投资收益分析
从历史数据来看，极简投资策略的长期表现非常出色。以2015年1月1日至2024年8月27日的数据为例：
- 如果在2015年初投资10万元，采用极简投资策略，到2024年8月26日，投资组合的价值将达到约20万元，实现翻倍。
- 同期，沪深300指数的投资回报仅为9.1万元，上证指数的投资回报更低，仅为8.8万元。
策略：简慢组合，数据来源：且慢，回测区间为2015.1.1 - 2024.8.27
数据来源：雪球，回测区间为2015.1.1 - 2024.8.27
根据且慢平台的数据回测显示，在过去9年时间里，任意买入并持有3年以上，盈利概率高达98%。
策略：简慢组合，数据来源：且慢 回测区间：2015.1-2024.6
极简投资的盈利原理
极简投资之所以能够长期获得稳定回报，主要基于以下几个原因：
- 资产配置分散化：通过投资相关性较低的资产类别（如股票和债券），以及不同市场和板块（如国内和国外市场、大型公司和中小型公司），可以有效分散风险。
这样的分散投资，当某个产品下跌时，另一个往往不受影响，甚至还可能会上涨。
动态平衡机制：通过每年调整投资组合，卖出表现优异的资产，买入表现较差的资产，可以实现"低买高卖"的效果，提高整体投资回报。
长期投资理念：极简投资强调长期持有，避免频繁交易，这有助于投资者避开短期市场波动，获得更稳定的长期回报。
极简投资的风险提示
尽管极简投资策略具有诸多优点，但投资者仍需注意以下风险：
短期波动风险：由于投资组合中包含4只与股市相关的指数基金，因此短期市场波动仍然存在。建议投资者使用长期闲置资金进行投资，避免短期内需要动用的资金。
系统性风险：在全球经济动荡时期，所有资产类别都可能受到影响，出现同步下跌的情况。虽然这种风险发生的概率较低，但投资者仍需保持警惕。
如何开启极简投资计划
对于希望尝试极简投资的投资者，可以按照以下步骤操作：
确认投资目标：极简投资适合长期投资，建议持有期限至少为3年，最好为5年以上。因此，投资者需要确保所投资金为长期闲置资金。
确定投资比例：根据个人风险偏好，确定极简投资在整体投资组合中的占比。对于投资经验不足或风险承受能力较低的投资者，建议从较小金额开始，逐步增加投资。
选择投资平台：投资者可以选择在股票账户中购买场内版极简投资组合，或通过基金公司、银行代销渠道、第三方网络代销平台等场外渠道进行投资。如果希望平台提供动态平衡服务，可以考虑在且慢签约"投顾协议"后购买"简慢组合"，目前投顾费率为0.35%/年。
极简投资策略以其简单易行、长期稳定的特点，为投资者提供了一个理想的长期投资选择。通过合理规划和坚持长期投资理念，投资者有望获得可观的投资回报。
