连带保证人债务协商必知事项！律师：这些自保策略不可忽视

连带保证人债务协商必知事项！律师：这些自保策略不可忽视

1.连带保证人的权利与责任

在担任连带保证人之前，必须充分了解自己所承担的权利与责任。连带保证人与一般保证人有着显著的差异，对债务清偿的范围和方式也有不同的规定。以下我们将详细说明连带保证人需要注意的重点。

（1）连带保证人与一般保证人的区别

一般保证人对债务负有补充清偿责任，债权人必须先向主债务人追讨无效果，才能向保证人求偿。而连带保证人则与主债务人负同一债务，对债权人负全部清偿责任。连带保证人不得主张先诉抗辩权，债权人可直接向其请求清偿，无需先向主债务人求偿。

（2）连带保证人的清偿责任范围

除非契约另有约定，连带保证责任通常包含主债务的本金、利息、违约金、损害赔偿等，范围相当广泛。即使主债务人通过债务重组或破产程序免除债务，仍不影响债权人对连带保证人的权利。连带保证人代主债务人清偿后，可于清偿限度内向主债务人求偿，但实务上往往难以实现。

（3）债务人死亡或公司倒闭时连带保证人的处理方式

当主债务人死亡时，其继承人得抛弃继承，由连带保证人承担债务；公司倒闭时，连带保证人亦须负责清偿，不因董事已辞职或撤资而免责。为避免遭殃及，应要求公司变更保证人，并确认契约已删除自己的连带保证责任。

综上所述，连带保证人所承担的责任远大于一般保证人，在签订保证契约前，务必审慎评估自身的风险承受能力，以免日后陷入债务纠纷。若已成为连带保证人，也应积极了解债务状况，必要时寻求法律协助，以保障自身权益。

2.连带保证人债务协商须知

身为连带保证人，若面临债务问题时，可以考虑与债权人进行债务协商。这是一个寻求化解债务纠纷的重要途径，有助于减轻财务压力，避免问题恶化。

在进行债务协商时，连带保证人可以提出还款计划的请求，寻求分期摊还的方式来清偿债务。另一个选择是协商减少债务金额，以求在双方都能接受的情况下达成共识。不过，这个过程中需要提供财务证明文件，例如所得证明、财产清册等，用以证明确实有还款的诚意和能力。

值得注意的是，连带保证人在发现债务问题时，应该及早与债权人进行沟通和协商。若是拖延时间，任由债务持续扩大，可能会丧失协商的筹码，届时就更难寻求债务协商的机会了。

总之，通过债务协商，连带保证人可以与债权人共同寻找化解债务问题的方案。适时提出还款计划的请求，诚恳地与债权人沟通，是化解危机的重要一步。

3.连带保证人自保策略

在决定是否担任连带保证人之前，必须审慎评估债务人的还款能力与信用风险。切记不要轻易允诺，以免陷入长期的连带保证债务风险中。若有能力提供其他形式的协助，如短期借款等，或许是最好的选择。

（1）签约注意事

一旦决定担任连带保证人，签订连带保证契约时务必仔细审阅每一条款，尤其要注意是否包含“放弃先诉抗辩权”的条文。这类条文将使连带保证人与主债务人负有同等清偿责任，债权人可直接向保证人追讨，对保证人权益相当不利。因此，建议在签约前要求删除此类不平等条款。

（2）尝试更换保证人

若已经签订连带保证契约，仍可尝试与债权人及主债务人协商更换保证人。这需要三方达成共识，并修改契约内容，将自己自连带保证人名单中移除。然而，债权人通常不愿配合更换保证人，所以仍需审慎评估此策略的可行性。

身为主债务人，应时时保持警觉，密切关注主债务人的财务状况与还款情形。若发现债务人还款能力下降或信用状况恶化，应及早与债权人沟通，寻求债务协商或其他解决方案，以降低自身的连带保证风险。

4.连带保证人债务追诉时效

当您担任连带保证人时，务必留意债务时效的相关规定。连带保证人的债务追诉时效与主债务人相同，一般贷款债务的消灭时效为15年。然而，如果主债务为票据债权，则追诉时效缩短为3年。时效的计算从债务可以请求之日开始。

为了保障自身权益，连带保证人应该主动关注债权追诉的期限。若债务逾期，债权人可能会对连带保证人提起诉讼，要求偿还欠款。如果超过追诉时效，债权人将丧失请求权。因此，连带保证人应该与债权人保持联系，必要时可采取中断时效的措施，如承认债务、支付部分款项等。

此外，连带保证人也可以主动向债权人了解债务的最新状况，及时采取应对措施。如果发现债务人有恶意逃避债务的情形，连带保证人应该积极与债权人沟通，寻求合法的解决方案。总之，连带保证人需要充分了解债务追诉时效的规定，采取适当的自保策略，才能最大限度地降低法律风险。