一场“中产被收割潮”已经开始了？我们又该如何应对？

创作时间:

作者:

@小白创作中心

一场“中产被收割潮”已经开始了？我们又该如何应对？

引用

网易

https://www.163.com/dy/article/J5FFBBS60544A1CY.html

近年来，随着房价的下跌和理财产品的大面积亏损，我国中产阶级的规模正在不断缩小，一场“中产被收割”的潮流似乎已经悄然开始。这到底是怎么回事呢？

冲动买房让中产阶级返贫

在当今社会，买房往往被视为中产阶级实现财富增值和稳定生活的重要途径。然而，近年来，随着房地产市场的波动和国内经济环境的变化，越来越多的中产阶级家庭因冲动买房而陷入经济困境，甚至返贫。

对于许多人来说，拥有一套自己的房子是生活稳定和安全的象征。特别是在一些大城市，房产往往被视为身份和地位的象征。因此，在面对房价上涨的诱惑时，许多人会产生强烈的购买欲望，希望能够通过买房来实现资产的增值和保值。然而，这种冲动往往忽视了买房所带来的经济压力和风险。

就拿北京一位软件工程师老王来说，他年薪在50万左右，2021年下半年的时候，他和他老婆看中了三环附近一套100平米的商品房，总价1000多万，为此老王东拼西凑，不仅动用了自己的全部积蓄，还找父母拿了了一部分养老钱，勉强凑够了300万的首付款。更为关键的是，在购房之后，他面临着每个月高达3.7万元的房贷压力，这几乎占据了他一大半的收入，还贷期限是30年。

实际上，虽然过去几年我国房地产市场经历了一轮上涨周期，但从2021年开始，国内房价已经进入到了下跌趋势，购房者普遍都面临资产缩水的风险。特别是对于那些通过贷款购买房产的人来说，如果房价下跌幅度过大，甚至可能面临无法偿还贷款的风险。

在老王的情况中，他购买的房子在短短几年内就下跌了35%左右，市值从1000多万降到了650万左右，这意味着他的首付款已经基本被跌没了。更糟糕的是，近些年国内实体经济不好，各行各业效益下滑，老王所在的软件科技公司也受到了不小的冲击。

就在2023年10月份，老王供职的公司宣布裁员降薪，很多部门都被一刀切了，老王虽然侥幸没有被裁掉，但是收入大幅减少了，已经无力偿还每个月3.76万元的房贷，这种情况下，他只能选择断供，而银行在对他多次催收和沟通无果后，最终通过法律途径对房子进行了拍卖，这不仅导致老王失去房子，还背上了巨额的债务，可以说就一夜返贫了。

冲动买房的风险除了来自于房价波动外，还有其他经济风险。例如，购房者可能需要承担高额的税费、维修费用等额外支出。同时，如果购房者购买的是新房或期房，还需要考虑开发商的信誉和工程质量等问题，这些因素都可能增加购房者的经济负担和风险。

另外，为了购买房产，许多中产阶级家庭需要承担巨大的经济压力，甚至需要牺牲其他方面的生活质量。例如，老王自从买房后，就减少了几乎所有的娱乐、旅游等方面的支出，甚至还牺牲了孩子的教育和家庭的医疗保障，这种牺牲虽然换来了房产的拥有权，但却可能导致家庭的生活质量大幅下降。

对于许多中产阶级家庭来说，虽然房是最重要的资产之一。然而，如果因为冲动买房而导致家庭陷入经济困境甚至返贫，那么这种资产就可能变成一种负担。这不仅会影响家庭的生活质量和未来发展前景，还可能对家庭成员的心理健康产生负面影响。

无数中产因理财致贫

近年来，中国社会的经济格局发生了深刻变化，中产阶级作为社会的重要支柱，其财富增长与理财选择备受关注，然而，令人遗憾的是，不少中产家庭在追求财富增值的过程中，因理财不当而陷入贫困，这背后既有理财知识的匮乏，也有市场风险的冲击。

实际上，理财并非简单的投资行为，它涉及到对资产、负债、收入和支出的综合管理。对于中产阶级来说，虽然他们的收入水平较高，但通常缺乏基本的投资理财知识，更缺少实战经验，在市场波动下，心理承受能力明显不行，在这种情况下，一旦投资失误，就可能导致家庭财务状况的急剧恶化。

中产阶级在理财过程中往往缺乏理性的判断力和自制力，他们在追求财富增值的过程中，他们容易受到各种诱惑和误导，盲目跟风、听信谣言、追求高收益等现象屡见不鲜。

例如，前几年P2P行业的火爆吸引了大量中产阶级的眼球，他们往往被高收益所吸引，而忽视了背后的风险，当P2P行业出现大规模暴雷时，这些投资者往往血本无归，家庭财务状况陷入困境。

另外，中产阶级在理财过程中还存在信息不对称的问题。在复杂多变的金融市场中，中产阶级往往难以获取全面、准确的信息，容易被虚假宣传和误导所蒙蔽。他们往往不了解投资产品的真实情况，无法做出明智的投资决策，同时，一些金融机构和销售人员为了追求业绩和利润，也会故意隐瞒风险、夸大收益，误导投资者做出错误的投资决策。

此外，中产阶级在理财过程中还面临着市场风险的冲击。金融市场具有高风险、高收益的特点，任何投资都存在一定的风险。然而，中产阶级往往缺乏对市场风险的充分认识和理解，容易受到市场波动的影响。当市场环境发生变化时，他们往往无法及时应对和调整自己的投资策略，导致投资损失加剧。

以中植集团暴雷事件为例，这一事件充分暴露了中产阶级在理财过程中的困境和风险，中植集团作为国内知名的民营金融企业，其业务范围涵盖了信托、基金、证券等多个领域。然而，由于经营不善和风险控制不当等原因，中植集团出现了严重的财务危机，导致15万高净值投资者蒙受重大损失，毕竟他们的投资金额都在300万以上，这些投资者中不乏中产阶级的身影，他们往往将大量资金投入中植集团的产品中，希望通过信托等方式实现财富增值。然而，当中植集团暴雷时，他们的投资也随之化为乌有，家庭财务状况陷入困境。

从理财的角度来看，中产阶级在追求财富增值的过程中确实存在不少问题和误区，为了避免因理财而致贫的悲剧再次发生，我们需要从以下几个方面入手：

一、在投资理财方面的策略

我们可以采取，一是选择信誉良好的金融机构和产品，了解清楚产品的投资方向、风险收益特征等信息；二是根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，实现多元化投资；三是关注市场动态和政策变化，及时调整投资策略和资产配置；四是保持理性心态，不要盲目跟风或听信谣言，避免被不法分子利用。

二、加强法律意识和风险意识

在签订各种合同和协议时，要仔细阅读条款内容，了解自己的权利和义务；在投资理财时，要关注法律风险和合规性问题，确保自己的投资行为合法合规。

三、完善金融监管

各地应该加强对金融市场的监管力度，打击各种违法违规行为，保护投资者的合法权益。同时，金融机构也应该加强自身的风险管理和内部控制，确保投资产品的安全性和合规性。