社保养老金的抗通胀能力才是老年人的最好保障

社保养老金的抗通胀能力才是老年人的最好保障

引用

网易

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https://www.163.com/dy/article/JPIMFJL70536ASC2.html

最近，关于某企业为外卖员缴纳社保的讨论引发了广泛关注，其中不乏对缴纳养老金是否划算的质疑。本文将从社平工资这一关键变量入手，深入分析社保养老金的缴纳与领取机制，揭示其在抵御通胀方面的独特价值。

社保养老金缴纳机制解析

很多人只知道社保养老金是由单位和个人共同缴纳，但往往忽视了一个重要变量——社平工资。以北京为例，2024年社平工资为11761元，个人可以选择按社平工资的60%、100%、200%或300%来缴纳。以最低档60%计算：

• 单位缴纳：11761 * 60% * 20% = 1411.32元
• 个人缴纳：11761 * 60% * 8% = 564.528元

相比2023年（社平工资11297元），个人每月需多缴22元。虽然看似缴费在增加，但这其实是好事，原因在于退休后的养老金领取也与社平工资挂钩。

养老金领取计算公式

退休后能领取的养老金分为两部分：

• 基础养老金 = 退休时社平工资 ×(1 + 平均缴费指数)÷2× 缴费年限 ×1%
• 个人账户养老金 = 个人账户累计总额 ÷ 计发月数（63 岁退休计发月数为 117 个月）

假设在北京缴纳20年社保，按2024年社平工资计算：

• 基础养老金：11761 （1+0.6）/220*1% = 1881.76元
• 个人账户养老金（假设账户余额10万）：100000/117 = 854.7元

合计每月可领取2736元。有人会质疑，这需要多少年才能回本？但这种计算忽略了社平工资这个关键变量。

社平工资变动的影响

1998年北京社平工资仅为918元，当时每月仅需缴纳44元。而今，同样的30元已不足以在北京吃一顿饭。这说明，随着时间推移，社平工资的上涨实际上是对抗通胀的有效手段。

社保养老金的独特优势

• 可继承性：个人账户是私人财产，可以继承。
• 统筹机制：高收入者缴纳的部分会用于补贴低收入者，实现“劫富济贫”。
• 地区差异：不同地区的社平工资不同，选择在高生活成本地区缴纳社保更有利。

结论

社保养老金的本质是为每个人提供基本生活保障，特别是在城市中，没有土地作为退路的情况下，社保显得尤为重要。虽然缴纳社保可能短期内看似不划算，但从长远来看，其抵御通胀的能力和保障生活质量的功能是存款无法比拟的。