香港打工仔退休攻略：累积财富的关键——越早越好

香港打工仔退休攻略：累积财富的关键——越早越好

在香港，退休生活的好坏往往取决于个人的规划和准备。从政府提供的社会保障到个人的储蓄和投资，每个人都可以通过合理的规划来提升自己的退休生活质量。本文将为您详细解析如何做好退休规划，以及在规划过程中需要注意的常见误区。

香港的退休制度强调个人在退休规划中的重要作用。从三个方面理解香港的退休系统：政府提供的基本社会保障（如综援、高龄津贴）、雇主和雇员共同承担的强制性公积金（强积金），以及个人的储蓄、保险和年金。

越早规划越好

资料来源：The Calculator。假设每年7%回报率计算。

以一个实际例子说明：Jack从25岁开始每年投资2万元，持续10年直到34岁就停止投资，仅靠复利效应，到65岁时就能累积约210万元。而Jill则从35岁才开始投资，需要在接下来的30年里每年投资2万元，才能累积约190万元。尽管Jill总共投资了60万元，但最终的回报却不如Jack。

退休需要多少资金？

根据香港财务策划师学会于2024年4月公布的“香港退休开支指数”，普通退休人士每月的实际支出为14,700元，高消费群体的开支则为23,671元。假设你想在65岁后每月有23,671元的退休生活，从25岁开始规划，除了每月1,500元的强积金供款外，还需要额外每月储蓄5,038元。

常见错误

太迟起步

年轻时面临结婚、生子、购房等多重压力，可能会延迟退休规划。但数据显示，35岁开始每月储蓄100元与45岁、55岁开始相比，到65岁时的回报差异巨大：

• 35岁开始：83,573元
• 45岁开始：41,475元
• 55岁开始：15,583元

单纯储蓄

单纯储蓄不足以应对通货膨胀。以2%的通货膨胀率计算，100万元的购买力在10年后会下降18%，30年后会下降45%。过去10年香港的平均通货膨胀率为2.3%，因此任何退休规划都需要考虑适当的投资，以获得高于通货膨胀的回报。

资料来源：香港年金

忽视强积金

强积金是退休规划中容易被忽视的部分。宏利最新的强积金成员调查显示，71%的成员在管理其强积金投资时遇到问题，53%的人表示缺乏足够的知识。截至2023年底，强积金总资产约为1.14万亿港元，平均每位成员账户结余约242,800港元。对于一些每月供款上限1,500港元的打工仔来说，单计供款就可能达到50万元，因此合理管理强积金对退休规划至关重要。