【深度】延迟退休，这些发达国家有怎样的现实与答案？

【深度】延迟退休，这些发达国家有怎样的现实与答案？

随着人口老龄化程度的加深和养老金收支矛盾的加剧，逐步提高法定退休年龄已成为各主要经济体不得不面对的现实。本文通过对比德国、法国和美国等发达国家的退休制度改革，探讨了延迟退休政策的实施现状及其面临的挑战。

德国：逐步推进，效果显著

作为欧洲经济的重要引擎，德国的退休制度改革颇具代表性。自1980年起，德国开始面临养老金回报率下降、成本上升的问题。为此，德国政府从2012年开始逐步将男女退休年龄统一提高到2029年的67岁，并通过与工会合作建立灵活的制度，以满足不同群体的利益诉求。

具体来看，德国设立了多种退休方案：最早可在67岁领取全额退休金，或在工作满40年后于63岁退休，也可在累计缴纳35年养老金后提前退休，但金额略有缩水。此外，德国还建立了企业年金及商业养老保险等补充养老体系。

长期坚持延退政策对德国的经济和社会发展起到了积极效果。数据显示，德国55-64周岁的老年就业人数从2012年的62%上升到了10年后的72%，远高于欧盟平均水平。然而，随着人均寿命的延长，德国的养老金危机再次显现。2022年，德国雇主协会总会主席杜尔格警告称，如果不进行改革，养老金制度将在5年内崩溃。

法国：政治博弈，改革艰难

在法国，养老金制度改革关乎社会各阶层的博弈和利益取舍。法国人口预期寿命已达到83.35岁，而改革前62岁的法定退休年龄是七大工业国中最低的。马克龙政府在第一个任期内尝试推行全民统一积分方案，却触碰了42个职业群体的利益，引发全法大罢工。

进入第二个总统任期后，马克龙动用宪法49条强制通过了养老金改革法案。根据新改革，法定退休年龄将从2023年9月开始每年延迟3个月，最终目标是在2030年从目前的62岁提高至64岁。这一改革在民间和政界都引发了强烈反对，马克龙的政治力量也因此被大大削弱。

美国：提前部署，多支柱支撑

与其他发达国家相比，美国的老龄化压力相对较小，因此更有条件采取渐进退休计划。美国的养老保险金体系由政府强制推行的“社会保障”、雇主自主出资的养老金计划、雇员个人退休账户三根支柱组成，几乎覆盖全部就业人口。

美国现行的退休制度允许劳动者在62岁提前退休，累计交满10年社保的也能拿到70%退休金。同时，主动延迟退休者还可以获得奖励。然而，随着“社会保障”基金储备将在2033年耗尽，美国国会立法官员提议调高退休年龄。

资深政策研究员科克加德认为，美国退休制度改革最值得借鉴的经验是：改革宜早不宜迟，否则财政转移支付等再分配的成本将会非常高；退休制度可以通过削减福利、增加税收和（或提高退休年龄/资格）来修复，尽可能广泛地分摊全社会压力。

成功的退休政策改革是什么样的？

在科克加德看来，成功的退休改革应该能带来这样的结果：人们自愿留在劳动力队伍中，有适龄、时间灵活的就业岗位，以及友好的职场环境，当然前提是有充足的公共养老金支撑。他特别指出，政府应该为重体力劳动者制定非常早的退休年龄。

日本的退休政策被认为是相对最理想的。该国的实际退休年龄在经合组织国家中最高，人均寿命也几乎是全世界最高。大多数老年工人从事与青壮年时期不同的新工作，即使是普通农民，他们通常会一辈子劳动，这样拉高了整体实际退休年龄。

即使在发达国家，年龄歧视和性别不平等也是普遍存在的问题。美国退休人员协会在2022年的调查中发现，50岁以上的受访劳动者中有64%透露自己在职场中面临年龄歧视。21%的受访者从40岁起就开始经历过年龄歧视。90%的人支持联邦加强反年龄歧视立法。

英国养老金保护基金会主席Barbara Judge将她的政策理念总结为：延长工作时间，多存钱，对别人少一点期待。