影响月供的因素有哪些

影响月供的因素有哪些

月供是购房者每月需要偿还的房贷金额，其计算方式看似简单，实则受到多个因素的影响。本文将为您详细解析影响月供的关键因素，并探讨房贷利率上涨对已办理和未办理按揭贷款的影响。

如何计算月供

月供的计算公式为：
月供 = 按揭贷款金额 * 房贷利率

其中，房贷利率的计算公式为：
房贷利率 = 基准利率 * (1 + 浮动范围)

需要注意的是，基准利率会根据贷款年限的不同而有所差异。

月供影响因素

月供受到多个因素的影响，主要包括：

1. 贷款金额

• 贷款金额越多，月供越多，但首付款就越少。
• 贷款金额取决于《商品房买卖合同》上的房屋总价和首付款金额，对于二手房则与评估机构评估的价格有关。

2. 基准利率

• 基准利率不是固定的，央行会根据经济情况不断调整。目前我国银行商业贷款基准利率为4.9%。
• 基准利率的调整没有固定的周期和频率。

3. 贷款年限

• 贷款年限越长，基准利率越低，月供越少。
• 贷款年限受房屋剩余土地使用年限和贷款人年龄限制。商业按揭贷款最大贷款年龄不得超过65周岁，贷款期限不超过30年。公积金贷款人的最大年龄不超过退休年龄，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。

4. 利率浮动范围

• 基准利率由央行统一制定，各银行可根据自身情况和市场变化制定利率浮动标准。
• 针对二套房，银行通常会在基准利率基础上进行利率上浮。

注意事项

1. 基准利率的周期性调整

• 各银行的调整周期不同，有的每季度调整一次，有的每年调整一次，具体可咨询贷款银行。

2. 利率浮动的持续性

• 利率浮动标准一旦确定，将跟随整个贷款周期直到贷款结清。例如，如果获得9折折扣，那么在整个贷款期间都将按照这个折扣执行。

房贷利率上涨的影响

1. 对已办理的按揭贷款

• 已经办理好的按揭贷款，其利率浮动和贷款年限在签订合同时已经确定，不会因市场利率变化而调整。
• 但基准利率会根据合同约定周期性调整，因此基准利率的变化是影响已办理贷款月供的唯一因素。

2. 对未办理的按揭贷款

• 基准利率的变化、贷款年限的选择、利率的浮动三个因素都会影响即将办理的按揭贷款月供。

通过本文的介绍，相信您对影响月供的因素有了更清晰的认识。在购房时，合理规划贷款金额、选择合适的贷款年限和关注利率浮动，将有助于您更好地控制月供支出，实现财务规划目标。