如何计算你的借贷能力

如何计算你的借贷能力

当人们考虑贷款时，最关心的问题往往不是当前的利率，而是自己能贷到多少钱。要回答这个问题，我们需要了解银行是如何计算个人的借贷能力的。

什么是借贷能力？

借贷能力是指个人可以借入住房贷款的估计金额。通常，这个金额是根据个人的净收入（税后收入）减去各种费用来计算的。这些费用包括日常生活开支、账单、杂货、汽油等，以及任何现有的债务，如信用卡债务、汽车贷款或个人贷款。

如何计算借贷能力？

银行在计算借贷能力时，通常采用以下基本公式：

总收入 – (税务+现有还款+新还款+生活费用+缓冲) = 每月盈余 > 0

这个公式意味着，在支付所有必要开支和预留一定缓冲后，每月仍需保持一定的盈余。银行在计算时会采用较高的利率来评估债务偿还额，有些银行还会额外增加一个“缓冲”费用，这可能会显著影响最终可贷款的金额。

影响借贷能力的因素

除了收入和支出，还有其他因素会影响借贷能力：

• 现有抵押贷款：不同银行在计算时采用的实际还款额或评估利率不同。
• 信用卡：多数银行会假设信用卡额度已完全使用，并按信用额度的2%-3%计算每月还款额。
• 个人贷款：多数银行会采用实际的个人贷款还款额。
• 租金费用：即使免租居住，某些银行仍会每月增加一定金额（如650澳元）作为潜在的搬迁费用。

如何提高借贷能力？

有几种方法可以增加借贷能力：

• 还清现有债务
• 提高信用评分
• 索取所有收入
• 减少不必要的开支
• 降低信用卡限额
• 延长贷款还款期限
• 加强储蓄习惯
• 寻找共同借款人

需要注意的是，虽然可以通过计算了解大致的借贷能力，但这并不意味着一定能获得相应额度的贷款。银行在审批贷款时还会综合考虑申请人的整体财务状况和信用记录。因此，如果需要更精准的评估，建议咨询专业的贷款经纪人。