港車北上購買中國汽車保險時，索償步驟及購險時的注意事項

港車北上購買中國汽車保險時，索償步驟及購險時的注意事項

随着港车北上的频率增加，香港车主在内地驾驶时所需的汽车保险问题成为大家关注的焦点。本文将详细介绍香港车主在内地购买汽车保险时需要注意的事项，包括续保手续、保险类型、理赔流程以及内地与香港保险制度的差异等。

續保手續及所需文件

每年续保汽车保险时，通常需要提供的文件包括车辆牌簿、回乡证及内地电话号码。收到运输署的续保通知后，再提交相关资料即可完成续保手续。手续相对简单，一般在网上上传所需文件后，保险公司会处理并完成续保。

内地汽车保险是跟车还是跟人？

内地的汽车保险是跟车而非跟人，只要驾驶者持有合法驾驶证，并遵守交通规则（如没有酒驾或毒驾），保险公司会承保该车辆的保险责任。因此，购买保险时，车主只需确保车辆和驾驶者的合法身份即可。

内地保险公司及优惠政策

内地有多间保险公司提供汽车保险服务，包括阳光保险、太平洋保险和中国人保。不同保险公司会根据市场需求提供不同的优惠政策和增值服务，如车辆救援、无水无电等情况下的紧急服务。选择保险公司时，车主可以根据自身需求和公司提供的服务进行比较。

全保与第三者保险的概念

内地的全保一般包括车损险和第三者商业险。除此之外，还有单独玻璃破碎险等可选购的险种。车主可根据自己的需求选择合适的保险组合。购买全保可以保障车辆在事故中的各项损失，包含车损和第三者损害。

司机和乘客的保险保障

内地提供司机和乘客险，保障范围从十万到六十万不等。车主可以根据需求购买适合的保额，甚至可以选择多重保障。这样即使在事故中，车辆和车内乘客都能获得充分的保障。

事故处理及理赔程序

发生事故后，车主应立即报警并通知保险公司。保险公司会要求提供现场照片或影片，以便进行责任认定和理赔。一般情况下，保险公司会在24小时内完成理赔程序。内地没有垫底费的概念，但会根据事故责任和损失金额进行赔付。

有没有垫底费？

在讨论内地和香港的汽车保险时，一个常见问题是垫底费。在香港，保险通常会有垫底费的设定，但在内地并不存在这个概念。内地的保险主要包含交强险和垫付制度。当发生交通事故并且对方需要就医时，保险公司会预先垫付医疗费用，而不是要求车主支付垫底费。举个例子，若事故责任分配为对方负责三成，而车主负责七成，假設醫療費用總計為一萬元，這一萬元只要是合法醫院且符合保險公司理賠條件的，保險公司都會進行墊付，而不需要車主先行支付再進行理賠。這種制度旨在減輕車主的經濟負擔，確保受傷者能夠及時獲得醫療救治。

商业险买300万或500万？

虽然从法律上来说，商业险确实可以不买，但多一个保障始终是好的。例如在香港，多一层保险保障会更好。一般來說，香港的朋友習慣購買三百萬的商業險，但也有提供五百萬的選項。那麼，應該買三百萬還是五百萬呢？

从一般情况来看，大多数人都会选择三百万的保险。当然，多买一些，比如四百萬或五百萬，保費也只是多200到300元，但保障會更全面一些。在內地，賠償通常會根據事故涉及的物品或人的情況來計算，包括年齡和家庭負擔等因素。假如某人的保險賠償額為一百萬，但他需要賠償兩百萬，交強險只能賠償二十萬，剩下的八十萬如果沒有商業險，就需要自己支付。

所以，选择三百万还是五百万的商业险，取决于个人的情况和需求。但我建议最少应该购买三百万以上的保险，以确保有足够的保障。

什么是快处快赔？

快处快赔这件事在香港并不存在，所以大家对这个有些陌生，可能也只是听说过的。我想进一步了解，快处快赔的具体步骤是什么？交警会立即确定责任，并且定一个价钱吗？

快处快赔是针对内地的交通拥堵等情況设计的。如果有行车记录仪（车CAM）或双方责任明显的情况下，交警会迅速确定责任，并出具一份责任书。你可以拿着这份责任书，如果是你的责任，保险公司会赔偿给对方；如果是对方的责任，则对方的保险公司会赔偿给你。

持有这份责任书，你就可以去维修车辆，并作为理赔的依据，这样整个过程就变得简单快速，大大减少了因交通事故带来的不便。

内地和香港的保险差异

内地的交强险具有一定的强制性，保障范围内涵盖交通事故中对第三者的损害。香港车主在内地驾驶时，建议购买足够的商业险，以确保在事故中获得全面保障。内地的商业险保额可以选择三百万或五百万，具体选择依车主个人需求和风险承受能力而定。

不接受赔偿怎么办？

刚才我们提到内地撞车后如何判定责任，除了车CAM或闭路电视等摄影机录像，是否还需要其他文件支援呢？

一般情况下，我们会根据现场交警拍下的照片，或是双方自行拍摄的照片，现场监控，以及双方的描述来确定责任。如果有一方认为责任的判定不合理或不接受，我们会建议对方进行仲裁。仲裁通常是通过当地法院进行的民事仲裁，以确定最终的责任归属。

遇到跨境事故的处理

如果港车在内地发生交通事故，车主只能选择在内地修理。保险公司会根据内地车房的定损报告进行赔偿，车房会与保险公司保持沟通，以确保赔偿和修理程序顺利进行。

索偿后，续保时会加保费吗？

虽然香港有NCD（无索偿折扣）和NCB（无索偿奖励）制度，保险索偿后可能会失去这些折扣并增加保费。内地也有类似的制度。比如，当你购买保险时，我们已经打了折来出单，交强险也是如此。如果你的车辆发生碰撞、物损或人身赔偿，原本665元的保险会恢复到950元的原价出单，下一年保费就会回到这个价格。此外，第三者商业险的保费也会上浮，但上浮的价格不会太高。

总结

购买内地汽车保险时，香港车主需注意所需文件和手续，了解内地保险跟车而非跟人的特性，选择合适的保险公司和保险组合。发生事故时，及时报警并联系保险公司，以确保快速理赔和保障自身权益。跨境事故处理时，需根据具体情况选择合适的修理方案和理赔程序。总之，了解并遵守内地的保险规定，才能在驾驶过程中获得全面的保障和安心。