中国居民负债情况分析！
中国居民负债情况分析！
近年来，中国居民负债情况持续引发关注。从负债规模到杠杆率，从债务收入比到资产负债结构，一系列数据揭示了当前居民负债的现状与趋势。本文将通过详实的数据分析，为您全面呈现中国居民负债的最新情况。
根据资料搜集，中国居民负债情况可以从以下几个方面进行分析：
居民负债规模
截至2023年6月底，我国住户部门债务规模达到78.56万亿元，再创纪录新高。2024年，中国居民的平均负债为14万亿，总值超过200万亿元。
居民杠杆率
2023年上半年，中国居民杠杆率达到63.7%，超过了全球平均水平61.9%。2022年末，我国住户部门杠杆率为71.8%，比上年末降低0.6个百分点，连续两年净下降。
居民债务收入比
2023年上半年，居民债务收入比达到148.6%，超过全球平均水平101.5%将近一半。
居民资产负债情况
2019年，中国人民银行调查统计司对全国30个省（自治区、直辖市）的3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查，这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一。调查显示，居民住房资产占家庭总资产的比重更高，为59.1%。城镇居民户均总资产超300万元，96%有房。
居民负债人数和逾期人数
今年上半年我国负债人数已达7.8亿人，其中逾期人数约3.1亿人，失信被执行人已超过840万人。
居民负债与GDP比值
居民杠杆率是居民总负债与GDP比值，上升说明债务负担越重。
中国居民负债规模在过去十年的增长趋势
过去十年，中国居民负债规模显著增长。具体来说，从2010年至2021年，中国居民信贷规模从1.27万亿攀升至8.26万亿。这一数据表明，中国居民的债务负担在不断增加。此外，伴随着经济的快速增长，我国住户部门债务规模持续升高，并且其增速一直高于GDP。这进一步说明了居民负债的增长速度超过了整体经济增长的速度。
中国居民杠杆率与全球平均水平相比的变化情况
截至2022年年末，中国居民部门杠杆率为61.9%，明显高于全球新兴市场的47.7%杠杆率均值，但相较于世界发达经济体的平均水平73.3%仍有较大距离。2024年第一季度，中国居民部门杠杆率从2023年末的63.5%升至64.0%。2024年1月26日的报道指出，2023年三季度中国居民部门杠杆率为64.1%，到三季度末下降了0.6个百分点至63.5%。中国居民杠杆率在2022年为61.9%，在2023年三季度为64.1%，并在2024年第一季度微幅上升至64.0%。
居民债务收入比的全球平均水平
居民债务收入比的全球平均水平没有直接给出，但暗示中国在亚太地区和全球国家/地区中处于平均水平。中国的居民债务收入比在不同时间点和不同计算方式下有显著差异。如果剔除经营性债务，2021年的数据约为96%左右，而包括所有债务（包括房贷）的情况下，2022年的数据为124.4%。中国居民债务收入比在全球范围内处于较高水平，尤其是在包含所有债务的情况下。
居民住房资产占家庭总资产比重的变化趋势及其对经济的影响
居民住房资产占家庭总资产的比重在近年来呈现出一定的变化趋势，并对经济产生了显著影响。从时间趋势来看，2011年至2013年，城镇和农村住房资产占家庭资产的比例均有所下降。具体来说，城镇住房资产占比从2011年的63.8%下降至2013年的59.6%。然而，到了2020年，城镇居民家庭的住房资产占比已经回升至74.2%，户均住房资产为187.8万元。根据中国财富报告2022的数据，城市家庭住房资产占总资产比例约为七成。最新的数据显示，截至2023年三季度，我国居民持有的房地产资产占所有资产的比例为56.3%，比2021年底下降了1.8个百分点。从经济影响来看，住房资产在居民财富中的重要性极高。例如，2020年城镇住房市值约为418万亿，是同期GDP的4倍。此外，房地产业与建筑业的就业合计占非农就业人数约15%，房地产投资对制造业、采矿业以及服务业中的信息技术、批发零售、交运仓储等行业的就业也有重要影响。居民住房资产占家庭总资产的比重在近年来经历了先降后升的变化趋势，目前仍保持在较高水平。
近年来中国居民负债人数和逾期人数的变化情况及其背后的原因
近年来，中国居民负债人数和逾期人数的变化情况及其背后的原因可以从多个方面进行分析。从负债人数来看，中国的居民负债规模已经非常庞大。截至2024年，全国负债人群已接近8亿人，其中80后和90后占比高达85%。居民的总负债已经超过200万亿人民币，房贷相关的负债约为38万亿人民币，平均每人背负约14万的债务。这种高负债水平反映了居民在住房、汽车等长期消费上的巨大需求。从逾期人数来看，近年来中国贷款逾期现象日益严重，逾期人数逐年上升。这与宏观经济波动、就业不稳定等因素密切相关。经济增长放缓和失业率上升导致许多借款人面临收入减少或失业的困境，从而无法按时还款。此外，家庭经济状况的变化也是导致房贷逾期的重要原因，如离婚、疾病等突发事件都可能影响家庭的经济状况，使得原本可以按时还款的购房者面临困境。另外，金融市场的风险管理问题也对逾期率有重要影响。金融机构在贷款审批和管理过程中可能存在一定的风险控制不足，导致部分借款人因信用意识不足而逾期。近年来中国居民负债人数和逾期人数的变化情况主要受到宏观经济波动、就业不稳定、家庭经济状况变化以及金融机构风险管理不足等多方面因素的影响。
综上所述，中国居民负债情况在近年来持续增长，杠杆率和债务收入比均高于全球平均水平，但也有迹象显示居民杠杆率有所下降。居民资产负债情况调查提供了详细的资产和负债数据，反映了居民财富的分布和结构。同时，大量居民存在负债，且逾期和失信被执行人数量较多，反映出一定的风险。