别再纠结！等额本息和等额本金到底咋选？

别再纠结！等额本息和等额本金到底咋选？

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在申请贷款时，等额本息与等额本金这两种还款方式常常让人纠结。选择哪种还款方式，不仅会影响每月还款金额，还关系到总利息支出以及个人的财务规划。让我们深入剖析这两种还款方式的特点、适用人群及潜在影响。

一、等额本息还款方式剖析

等额本息还款，是指在贷款期限内，每月偿还的金额固定不变，这个金额包含了本金和利息。在还款初期，每月还款额中利息占比较大，本金占比较小；随着时间推移，本金所占比重逐渐增加，利息比重逐渐减少，但每月还款总额始终保持一致。

以贷款 100 万元，期限 30 年，年利率 5% 为例，通过等额本息方式还款，每月还款额约为 5368 元。首月还款中，利息约 4167 元，本金仅 1201 元；到第 300 个月，利息降至 1754 元，本金则升至 3614 元。这种还款方式的优势在于每月还款金额固定，便于借款人进行财务规划，不用担心还款金额波动带来的资金安排难题。对于收入稳定、不希望在还款初期承担较大经济压力的人群，如普通上班族，等额本息是较为合适的选择。但从总利息支出角度看，等额本息的总利息相对较高。在上述例子中，30 年的总利息支出约为 93.25 万元。