退休金高低与三大因素相关，究竟哪个更重要一些？一起比较一下

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网易

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退休金的多少是每个人都关心的话题。根据我国养老保险制度，退休后领取的养老金主要与三个因素相关：缴费基数、缴费年限和退休年龄。本文将详细解析这些因素在养老金计算中的具体作用，并探讨哪个因素对养老金的影响最大。

目前，我国的养老金计算公式主要由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资：指的是该省份的全口径社平工资或者单独公布的养老金计发基数。近年来，这一标准已从城镇非私营单位社平工资调整为全口径社平工资，以更准确反映社会平均工资水平。
本人平均缴费指数：即本人的缴费基数÷社平工资的比值的平均值。这一指数一般在0.6~~3之间，对应着60%~~300%的缴费档次。缴费指数越高，基础养老金也相应增加。
缴费年限：直接与基础养老金成正比。缴费年限越长，基础养老金越多。例如，平均缴费指数为0.6时，每缴费一年可领取0.8%的退休上年度社平工资；而300%档次缴费每年可领取2.0%。

个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

那么，在这三个因素中，哪一个对养老金的影响最大呢？

缴费年限：这是最重要的因素。根据现行规定，养老保险缴费满15年且达到退休年龄，才能按月领取基本养老金。从2030年开始，最低缴费年限将逐步提高，到2039年将达到20年。
缴费档次：虽然缴费档次可以从60%到300%变化较大，但基础养老金和个人账户养老金都与缴费档次直接挂钩。在缴费年限不足的情况下，选择较高缴费档次可以提高养老金水平。
退休年龄：从2025年开始，我国将实施渐进式延迟退休政策。人们可以选择弹性推迟退休，最晚可推迟三年。退休年龄越晚，缴费年限通常越长，但计发月数会减少，个人账户养老金也会相应减少。