固定利率和浮动利率的区别和其影响

固定利率和浮动利率的区别和其影响

一、固定利率和浮动利率的本质区别

固定利率是国家规定的一种在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化影响的利息率。而浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。

二、固定利率和浮动利率的特性上的区别

固定利率的利率较高，可以使借债成本锁定，不再受整体利率调整变化的影响。同时，固定利率可以列为长期负债，但具体认定可能因银行保证期限的不同而有所差异。而浮动利率的利率调整可以及时反映资本市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小。此外，浮动利率有助于金融机构根据市场利率的变动情况调整资产负债规模和企业融资决策，也有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。

三、固定利率和浮动利率的计算便利区别

在稳定的物价背景下，固定利率便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。而浮动利率则不便于计算和预测收益和成本。

四、固定利率和浮动利率在房贷中的应用和可变性

房贷利率一经确定，具有法律效力，不可随意更改。但从2019年10月8日起，商业性个人住房贷款利率按照LPR利率+点执行，房贷人可以自由选择固定利率或LPR利率。这种选择只适用于浮动利率贷款合同，对于固定利率贷款合同是不可更改的。对于选择了浮动利率的贷款合同，房贷人可以根据需要进行变更。如果市场利率上升，房贷人可以选择将贷款利率转为固定利率，以避免利率上涨带来的还款压力。反之，如果市场利率下降，房贷人也可以选择将固定利率转为浮动利率，以享受更低的贷款利率。

固定利率和浮动利率在利率调整、借贷成本和风险承担等方面存在差异。在房贷中，固定利率和浮动利率的选择取决于个人的风险承受能力和对市场利率的判断。房贷人可以根据自身情况和市场变化灵活选择合适的利率类型，以实现最优的贷款利率和还款压力。