信用卡分期还款利率计算：实际年利率远高于表面利率

信用卡分期还款利率计算：实际年利率远高于表面利率

信用卡分期还款是一种常见的消费方式，但其实际成本往往被忽视。本文将详细解释信用卡分期还款的利率计算方法，并提供一个简便的计算工具，帮助读者更好地理解分期还款的实际成本。

信用卡分期还款利率是多少？

目前各家银行分期付款的利率-手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

信用卡分期还款年利率是多少？

通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

如何简便快速计算实际承担的年利率？

告诉大家一个利用Excel来计算利率水平的方法。在Excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。

温馨小提示

1. 即使提前还款，银行也不会退还已经收取的分期手续费。所以一旦选择消费分期，就不要提前还啦，把钱拿去买货基也好。
2. 对于宣扬分期付款“免息免手续费”的活动不要轻信的好，一般来说商家会提高商品原价，赚回自己的利润。

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