德国养老，在欧洲是什么水平？
德国养老，在欧洲是什么水平？
听说德国有不少朋友们觉得养老金有点捉襟见肘？那么欧洲其他国家的养老金真的那么高吗？别急，今天咱们就来细聊聊欧洲各国的养老金到底啥水平~
欧洲各国养老金系统的打开方式各有不同——有的依靠私人养老金系统，有的则享受着高额的政府补贴。为了更直观地了解各国养老金的情况，经济合作与发展组织（OECD）每年都会进行养老金系统的比较。德国transparent beraten公司（以下简称tb）针对OECD的发现进行了总结和评估，真相究竟如何，一起来看看~
首先我们来看一看欧洲各国养老金金额的比较。需要说明的是，这里的比较对象是普通打工人可以获得的养老金，即从22岁开始工作且一直赚取平均工资并正常退休的人所得的养老金金额。tb主要关注的是净养老金与净收入之比，即净养老金水平。
根据德国联邦统计局的数据，德国退休人员的养老金水平相对较低。2021 年，德国有 490 万人的净养老金低于1000欧元，占比超过了养老金领取者总数的四分之一。
更令人关注的是，德国的退休人员平均只能获得他们最后净收入的55.3%，这与欧盟的平均水平相比显得尤为低下——整个欧盟的退休人员平均可以获得其最后净收入的68.1%，而具体到某些欧洲国家时，这一比例往往更高。例如，丹麦的养老金水平为77.3%。在意大利和奥地利，这一比例超过了80%。希腊、葡萄牙和荷兰的退休人员，甚至能获得超过其最后收入90%的养老金。其中，葡萄牙退休人员的养老金水平最高，竟达到了98.8%！
究竟是什么因素导致了如此大的差距呢？tb总结了三个主要原因：
- 养老保险的比例：
OECD计算了打工人在职业生涯中需要支付多少养老保险，并考虑了所有强制性和准强制性的养老保险（一些国家规定强制购买私人养老保险，这些缴费也包括在内）。德国在养老保险方面表现不错，国民实际平均收入的18.6%转入养老基金。在OECD统计的其他几个国家中，只有立陶宛和丹麦的养老保险费用较低。而所有养老金金额高的国家，其缴费比例都超过20%，其中，意大利甚至超过30%。
2.政府补贴金额：
在这一方面，tb关注的是国家在养老金系统上的支出与国内生产总值的比率。虽然这一数据来源稍显“年长”，来自于2019年，但其中揭示的信息却有些特别。
首先，说说德国——在养老金支出占GDP的比率上，德国表现得比较“稳健”，这一比率达到了10.4%，算是中等水平。而放眼欧洲，那些提供高额养老金的国家可谓是为养老金下了“血本”。比如意大利，在养老保险占GDP的33%之外，国家还额外拿出了15.9%的整体经济产出来作为补贴。荷兰在这方面却是个“清流”。尽管其养老金水平高达93.2%，支付的税收补贴却不到德国的一半。
3.退休年龄：
实际上，退休年龄的差异比大家普遍认为的要小。2022年德国的正常的退休年龄是65.8岁（这里说的“正常”是指从22岁开始工作且一直有稳定工作的人，并在2022年选择退休的情况）。其他国家中的正常退休年龄如下图所示，可以看出，大部分国家的退休年龄差距相对较小。（P.S. 一些国家的男性与女性有不同的退休年龄设定，在这一原因的分析上，tb为了简化比较，仅使用了男性的退休年龄。）
除此之外，tb还谈及了养老金系统的稳定性。尽管OECD当前的数据尚未涵盖这一关键方面，但从各国退休年龄的调整可以窥见一些趋势。预计不久之后，德国的退休年龄将提升至67岁，相较于其他国家，这一调整看起来还不算太糟——在葡萄牙，未来退休年龄预期将达到68岁，荷兰为70岁，丹麦更是高达74岁。
欧洲整体面临着养老金系统的压力，人口老龄化带来的影响不容忽视。你认为德国在欧洲养老金问题上的表现如何？欢迎在评论区分享讨论~