养老目标基金市场认知度不足 投资者该如何甄别？

养老目标基金市场认知度不足 投资者该如何甄别？

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腾讯

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随着人口老龄化问题日益严峻，养老投资已成为社会关注的焦点。作为个人养老金投资的重要工具，养老目标基金近年来在中国市场快速发展。然而，投资者对这类产品的认知度仍然不足，如何甄别优质产品成为亟待解决的问题。本文将为您详细解析养老目标基金的市场现状，并提供实用的投资建议。

养老目标基金市场规模变化

晨星（中国）发布的《养老目标基金的兴起——中国养老投资的新时代》报告显示，养老目标基金自2018年推出以来发展迅速。截至2021年底，养老目标基金数量达到152只，规模突破千亿元大关，达到1092.9亿元。

然而，2022年以来，受股票市场下跌影响，养老目标基金规模呈现缩水态势。截至2024年一季度末，虽然养老目标基金数量增长至271只，但总管理规模降至680.1亿元，较2021年高点缩水37.8%。从占比来看，养老目标基金在公募基金中的数量占比为2.3%，但资产规模占比仅为0.2%。

投资者认知度不足

晨星（中国）总经理冯文指出，养老目标基金在国内起步相对较晚，相较于股票型、混合型基金等历史更长的基金类别，投资者对其认知还较为有限。加之投资者的长期养老投资理念还有待培养，养老目标基金在投资者中的普及程度仍有巨大提升空间。

如何甄别优质养老目标基金

晨星（中国）基金研究中心高级分析师吴粤宁建议，投资者在挑选养老目标基金时，除了关注自身的养老目标、风险承受能力和流动性需求外，还应关注以下基本面因素：

1. 投研团队的经验和能力：养老目标基金采用FOF形式，需要强大的投研团队支持。投资者应关注基金经理的历史投资管理履历，特别是其在大类资产配置和基金选择方面的经验。

2. 投资流程的稳定性和有效性：投资者应关注基金的投资方法是否明确清晰且具备可复制性，实际投资组合是否与投资流程保持一致，以及投资流程在长期是否能够取得优秀的风险调整后收益。

3. 基金公司的管理质量：选择管理规范、业绩稳定的基金公司，可以为投资者提供更可靠的投资保障。

4. 基金费率：合理的基金费率可以降低投资者的持有成本，提高长期投资回报。

结语

养老目标基金作为个人养老金投资的重要工具，其发展前景广阔。然而，投资者在选择时需要谨慎，不仅要关注历史业绩，更要关注前瞻性的因素。通过综合考虑上述因素，投资者可以更好地甄别优质养老目标基金，为自己的养老投资做好充分准备。

本文原文来自腾讯新闻