贷款买车手续费详解：各项费用计算方法全攻略

贷款买车手续费详解：各项费用计算方法全攻略

贷款买车是许多消费者的选择，但其中涉及的费用和计算方法往往让人感到困惑。本文将详细解析贷款买车时可能遇到的各项费用，包括首付、每月还款、总利息、手续费以及其他杂费等，并提供具体的计算方法和实例说明，帮助读者更好地理解贷款买车的费用构成。

首付

首付通常是按照车价（实际成交价格）的比例来计算。以标致3081.6自动风尚版为例（厂商指导价：12.19万元，实际成交价：11.49万元），如果首付比例为30%，最高贷款比例为70%，那么：

• 错误算法：11.49万元 * 30% = 3.447万元
• 解释：虽然计算结果看似正确，但实际上忽略了贷款金额需要取整至千位数的规定。最高贷款金额为70%，即11.49万元 * 70% = 8.043万元，但实际贷款金额需要取整至8万元。
• 正确算法：最低首付款 = 车价 - 车价 * 70%（取整至千位数）
• 计算结果：11.49万元 - 8万元 = 3.49万元

需要注意的是，这个首付款并不能直接提车，还需要加上其他杂费、保险费、上牌费、购置税等。因此，实际的首付总额计算公式为：

首付总额 = 首付车价 + 手续费（以及各种贷款杂费）+ 购置税 + 保险费 + 上牌杂费 + 牌照费等

每月还款

还款方式主要有三种：等额本息、等额本金和信用卡分期付款。

• 等额本息：每月还款额相同，前期还款利息比例大、本金比例小，还款期限过半后转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多。

• 计算方法：贷款总额 × 月利率 + 贷款总额 × 月利率 ÷ [(1 + 月利率)还款总月数 - 1]

• 等额本金：每月还款额不同，是将贷款额按还款总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息形成一个月还款额，所以第一个月的还款额最多，之后越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。

• 计算方法：贷款本金 ÷ 还款总月数 + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率

• 信用卡分期付款：每个月按照贷款总额除以还款总期数来还款。

• 计算方法：贷款总额 ÷ 还款总月数

总利息

这是根据贷款金额、利率和贷款期限计算出的贷款买车所多出来的一部分花费。如今的车贷多为零利率（没有贷款利息），而手续费就相当于要付的总利息。

手续费

• 银行手续费：通常按贷款金额的比例来收取，并随着贷款年限的增加而增大。比如，贷款12个月，手续费为4%；贷款24个月，手续费为8%。这笔手续费并不是交给4S店的，而是银行收取的。如果是建行信用卡分期付款，这笔费用将在第一个月的还款中一并缴纳；招商银行最近推出的信用卡分期付款，针对部分车型手续费可以分摊到每月还)。
• 4S店手续费：除了银行的手续费，部分车贷方案4S店还要收取一些手续费。一般这个费用可以和4S店协商免除。

其他杂费

• 公证费：是指贷款合同的公证费，一般收取100元（公证处收取，各地不同）。这个费用在办理贷款的时候一次性付清，不退还。
• 调查费：金融公司和银行需要家访会产生这个费用，也叫家访费。这个费用在提车时一次性付清，不退还。
• 抵押费：是指车辆抵押费，一般收取300元（车管部门收取，各地不同）。这个费用在办理贷款的时候一次性付清，不退还。