银行贷款利率计算公式及逾期利息详解

银行贷款利率计算公式及逾期利息详解

一、银行贷款利率计算公式

1. 月利率：月利率是按照一个月作为计算利息的周期来计算的利息。计算方法很简单，就是用年利率除以12个月。

2. 日利率：日利率是按照一天作为计算利息的周期来计算的利息。计算方法是用年利率除以360天，或者简化为月利率除以30天。

3. 年利率：年利率是按照一年作为计算利息的周期来计算的利率。具体计算方法是用利息除以本金再除以时间，最后乘以100%。

4. 年化利率：年化利率是将某个产品的固定收益折算成一整年的利率。如果某个金融产品的收益期限是a年，收益率是b，那么年化利率r的计算公式为：r=(1+b)^a-1。

5. 等额本息和等额本金：

• 等额本息：每月还款金额包括本金和利息两部分，计算公式为：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。
• 等额本金：每月还款金额只包含本金，利息逐月减少，计算公式为：每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率。

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：

• 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
• 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
• 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

二、银行贷款逾期利息计算

如果贷款逾期，利息会显著增加，通常是总利息的30%到50%。

1. 逾期利息：逾期利息是在原贷款利率基础上加收30%-50%的罚息。具体计算方法需要根据每个案例的实际情况来确定。

2. 罚复息：罚复息是在逾期时产生的额外利息。从应还款日起，按照逾期时间顺序计算（即复息、罚息、未收利息和逾期本金），逐期偿还逾期贷款本息。罚息计算公式为：逾期本金×罚息率×逾期天数；复息计算公式为：逾期利息×罚息率×逾期天数。