商贷转公积金贷款是否划算？看这几点就知道

商贷转公积金贷款是否划算？看这几点就知道

商业贷款转公积金贷款是否划算？这个问题并没有统一的答案，需要根据个人情况来决定。本文将从多个角度分析这个问题，帮助你做出明智的决策。

一、还款剩余年限

如果购房的商业贷款还处于还款前期，转为公积金贷款可能是划算的选择。但如果已经是还款期限的后期，转换为公积金贷款就没有必要了。

二、提前还款计划

如果打算在最近几年内提前还清购房贷款，也不需要考虑办理商贷转公积金贷款。因为商转公需要征得原银行同意并支付一定金额的罚金，加上可能产生的费用，最终可能并不划算。

三、二次贷款需求

如果未来有改善住房的需求，考虑到公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来的置业压力，甚至影响购房计划，对于能够承受商贷月供且有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商贷转公积金贷款。

四、二套房利率上浮

如果名下有两套房子，并且商业贷款利率有折扣，同样不建议办理商贷转公积金贷款。因为部分区域的二套房公积金贷款利率要上浮10%，而商贷利率可能比公积金利率更低。

商贷转公积金应注意的问题

1、贷款额度不同

商业贷款的额度一般比公积金贷款高，而且公积金贷款的审核标准更严格，使得商转公贷款相对困难。

2、担保方式不同

商业贷款需要抵押+开发商阶段性连带责任保证，而公积金贷款一般采取连带责任保证，两种贷款之间的担保方式不同，使得转换困难。

3、利率不同

公积金贷款利率相比商业贷款更低，还款方式更灵活，首付比例相对较低。虽然商转公贷款较为困难，但在某些城市，符合要求的申请人是可以申请商转公贷款的。

商贷转公积金贷款是否划算要根据个人情况来定。需要综合考虑还款剩余年限、提前还款计划、二次贷款需求和二套房利率上浮等因素，才能做出明智的决策。