中国人保总裁赵鹏：急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态
中国人保总裁赵鹏：急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态
6月20日，在2024陆家嘴论坛“全体大会七：数字金融创新与治理”上，中国人保总裁赵鹏发表重要演讲，阐述了保险机构在数字金融领域的发展方向和挑战。他提出，保险机构要做好数字金融大文章，需要把握好三个关键点：数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点。
数字金融发展的原点：服务实体经济
赵鹏强调，数字金融首先也是金融，必须服务、服从于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。他指出，当前数字经济蓬勃发展，根据中国信息通讯研究院的研究，2022年测算的51个国家数字经济增加值规模为41.4万亿美元，占这些国家GDP的46%。其中，中国的数字经济规模达到50.2万亿元人民币，总量稳居世界第二，占GDP的41.5%。因此，发展与数字经济相匹配的数字金融业态迫在眉睫。
从保险供给侧来看，保险机构需要发挥经济减震器和社会稳定器的功能，为数字经济发展提供有效的保险保障。例如，创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险，护航数字经济企业的新型风险需求；升级优化企财险、责任险等保险产品，护航传统产业数字化转型；加大分散化、碎片化数字消费场景保险发展力度，护航数字化消费服务。
同时，赵鹏也指出，新技术的快速发展和广泛应用带来了数据安全、网络安全、科技外包等安全风险。以网络安全保险为代表的数字保险，可以整合多方面资源，协同防范新技术风险，是行之有效的市场化风险管理和保障手段。
数字保险创新的重点：优化商业模式
赵鹏认为，数字技术正在从根本上改变传统经济的生产方式，对保险业的商业模式提出了更高的要求。作为行业特别是财险业的领军企业，中国人保坚持业务数字化、数字业务化，积极推进数字化转型，提升公司数字化经营服务能力，降低服务成本，优化服务体验，强化风险管控。其中尤其重视夯实风险减量服务的数字底座，把用科技降低经济社会的总体风险水平作为数字化转型的重中之重。
数字金融治理的难点：平衡效率与公平
赵鹏指出，数字金融在带来发展机遇的同时，也带来了挑战，其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价。但是进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。
他以车险为例说明，现在每一辆车都可以实现精准定价，品牌和价格一样但保费价格可能不同。这有利于提高保险经营效率，进而提高保险覆盖面。但是也有消极的一面需要引起重视，基于大数据和人工智能的个性化保险定价，可能导致部分弱势群体如老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。
赵鹏认为，这就要求保险机构要更好把握数字金融创新与治理的关系，既要充分运用数字技术提升服务效率，也要防范技术不当应用影响社会公平。尤其要避免大数据以及算法的歧视，确保弱势群体能够获得必要的金融服务。在这方面，数字普惠金融是一个比较好的结合点，坚持金融向善，用数字技术为群众提供可负担、更高效、更安全的金融服务，在促进金融资源有效配置的同时，也能够确保社会的公平。