购房贷款类型及选择指南

购房贷款类型及选择指南

在购房过程中，贷款方式的选择至关重要。本文将为您详细介绍三种主要的购房贷款类型：个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款和住房公积金贷款，并提供选择贷款银行的实用建议。

个人住房商业性贷款

目前购房贷款主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等几种类型。个人住房商业性贷款适用于已交纳住房公积金的单位员工，但未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款，即银行按揭贷款。申请银行按揭贷款的条件是，购房者在贷款银行有足够的存款余额作为购房首期付款，并能提供符合贷款银行要求的抵押或质押资产，或者有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。个人住房商业性贷款利息负担较重，但贷款金额较大，因此在购房者中较为常见。

个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指同时申请银行和住房公积金中心的贷款。如果购房款超过住房公积金贷款的限额，购房者需要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称为组合贷款。组合贷款利率适中，贷款金额较大，因此较多被购房者选择。办理组合贷款需要向银行的房地产信贷部门申请，申请时间与正常商业贷款和公积金贷款相加，贷款合同也需要两份，包括商业贷款合同和公积金贷款合同。在当前“首套房资格”珍贵的情况下，组合贷款意味着一套房子同时使用商贷和公积金贷款的首套资格。

住房公积金贷款

对于已参加住房公积金的居民来说，购房时应优先选择住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率较低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且低于同期商业银行存款利率。此外，办理住房公积金贷款时，抵押和保险等相关手续的费用也减半。购房者每月缴纳的公积金额度以及所在公司或单位的评级将共同决定贷款金额的总额度。现在，越来越多的二手房交易也可以使用公积金贷款，特别是在商业贷款放开速度较慢的时期，公积金贷款因为放款速度规律性的特点，具备了很大的优势。

选择贷款银行的建议

如果选择商业贷款，购买新房的话，一般开发商会推荐几家银行，购房者可以对比利率折扣、收入要求、放款速度等因素，在这几家银行中选择一家来贷款。通常情况下，与开发商合作的银行会主动给予购房者一定的优惠。购买二手房的话，可以让中介公司推荐贷款银行，也可以自行选择信得过的银行。除了考虑利率折扣、贷款要求和放款速度外，还需要考虑房子自身情况对贷款的影响，例如房龄过老或房主为外籍人士等情况。如果选择公积金贷款，只需向公积金中心申请贷款即可。在满足公积金贷款基本条件的前提下，购房者的公积金额度和所在公司或单位的评级将决定贷款金额的总额度。

购房贷款的类型有个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款和住房公积金贷款。购房者可以根据自身情况选择适合的贷款类型，并根据购房类型选择合适的贷款银行。购房贷款是一项重要的决策，购房者应该仔细比较各种贷款类型和银行的优劣势，选择最适合自己的方案。