2025年税优险有哪些保险产品可以买？税优险如何操作抵税？

2025年税优险有哪些保险产品可以买？税优险如何操作抵税？

2025年3月1日起，一年一度的个税汇算清缴正式开启！如果你去年购买了税优健康险或开通了个人养老金账户并购买个人养老金产品，现在正是通过申报抵扣为自己节税的好时机！最高可省下6480元，而且操作简单，错过再等一年！

下面将详细介绍税优险如何操作抵税，并推荐一些热门产品。

一、税优险如何操作抵税？

2024年，国家大力推广的税优健康险和个人养老金，成为工薪族合法节税的热门选择。两者叠加使用，最高可省税6480元/年！

税优健康险：每年最高抵扣2400元保费，对应税率3%-45%的人群，最高省税1080元。

个人养老金：每年最高存1.2万元，抵税额度对应税率3%-45%，最高省税5400元。

①2024年投保的才能抵扣2025年个税，2025年投保需等到2026年申报。

②税优健康险≠一般健康险！需保单含“税优识别码”才可抵扣。

下面详细介绍抵税流程。

步骤1：准备材料

税优健康险：保单中的税优识别码（通常在电子保单或保险公司邮件中）。

个人养老金：个人养老金资金账户的缴费凭证（个人所得税APP支持一键同步带入，免上传凭证）。

步骤2：登录个人所得税APP

进入“专项附加扣除填报”模块，选择“税优健康险”或“个人养老金”。

输入税优识别码或授权同步个人养老金账户信息。

核对抵扣金额，提交申报。

注意事项：

①若去年已填报且信息无变化，可“一键带入”去年数据

②大病医疗、租房等专项扣除可同步操作，最高叠加7项抵扣

二、2025年哪些税优保险值得选？

1、税优健康险：中荷岁岁享2.0

年缴2400元即可抵税，健康告知宽松，三高、糖尿病均可投保。产品投保也便捷，无需开通个人养老金账户也可投，且保单第10年利益最高。

例：40岁的周女士，月薪到手超过18000，缴税税率20%

她投保中荷岁岁享2.0护理险，年交费2400元，选择10年交。

年抵扣金额2400*20%=480元；

周女士50岁时，保单价值24998元；此时抵税后的IRR=4.55%

适用人群：需节税+中短期的家庭。

2、个人养老金：中英福临门两全险

年缴1.2万元抵税，可选保障时间灵活，有10年、20年，至55周岁（女性），至60周岁（男性）可选。

满期时一次性领一笔钱钱，合同终止。

该案例中，税率30%的英先生选择年交1.2万，20年交。

除了每年节税3600元外，满期还能一共领回296340*（1-3%）=287449.8元。

适用人群：中高收入群体，需补充养老储备的打工人；希望退休时一次性领一大笔钱的人群。

3、个人养老金：颐享阳光

年缴1.2万元抵税，保终身。

退休后提供与生命等长的现金流，不担心前期冲动消费导致后期没钱过退休生活的情况。

与福临门一次性领取不同，颐享阳光在领取时间上更长。属于前期节税，后期领取的类型。

适用人群：中高收入群体，希望退休后能持续领取养老年金的人群。

组合投保：省税+收益双赢

若以45%税率计算，同时投保上述两款产品，每年可省税6480元，实际投入成本仅需7920元（1.2万+2400元-6480元）。

三、投保税优险要注意哪些问题？

在进行个人税务规划和养老储备时，个人养老金和健康险的相关政策值得重点关注。这些政策不仅能为我们的财务安排带来实惠，还关系到未来的养老生活质量。下面详细梳理其中关键要点。

1、汇算清缴时间限制

个人所得税汇算清缴的截止日期是2025年6月30日。不过，如果在3月办理，纳税人能享受优先退税的福利。在3月办理，税务部门处理退税申请的效率较高，资金能更快到账，让纳税人更早获得退税收益。

2、健康险产品抵税资格

在健康险领域，不是所有产品都能用于抵税。只有保单上带有“税优识别码”的健康险，才具备抵税资格。税优识别码是判断健康险能否抵税的关键标识。在购买健康险时，务必仔细确认保单是否有此码。若没有，即使购买了健康险，也无法在汇算清缴时享受抵税政策。

3、个人养老金申报材料

参与个人养老金，缴费需通过专用账户进行。存入专用账户的资金，要转入合规的金融产品，比如银行存款、基金等。这些合规金融产品为个人养老金的保值增值提供了渠道。专用账户确保资金的专款专用，而合规金融产品则保障了资金的安全性和收益性。

4、个人养老金长期规划

个人养老金在领取时，需要补缴3%的税费。这一政策意味着，个人养老金更适合长期持有。通过长期积累，个人养老金账户的资金能实现较为可观的增值，在弥补领取时补缴的税费后，仍能为退休生活提供有力的经济支持。短期持有不仅难以充分享受养老金的增值收益，还要承担一定的税费成本。所以，打算参与个人养老金的人群，要做好长期规划，坚持长期投入，以获取更好的养老保障。

总的来说，大家在参与时，要充分了解这些要点，结合自身情况合理规划，让政策更好地服务于个人财务和养老保障。

四、推荐几款终身寿险产品

税优健康险和个人养老金不仅是节税工具，更是家庭财务规划的“安全垫”。通过合理配置，既能降低个税负担，又能为健康、养老储备资金，值得大家考虑。

1、鑫享阳光菁英版

• 特点：可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/20年交，比同类产品可选性更多。封闭期短、保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，现金价值超过已交保费只要5年，保单第20年，复利IRR超过2.1%，最高IRR无限接近2.5%。保单权益多：满足一定保费，有机会对接养老社区，还可以附加万能账户；
• 适用人群：看重产品收益、资金使用灵活等人群

2、福有余2024

• 特点：投保门槛低：最高支持75岁以内人群投保，且年交最低5000元起投。收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，最高IRR无限接近2.4%。有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会享受高端的养老社区服务
• 适用人群：看重大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群

3、守护神2.0

• 特点：投保门槛低：年交最低只要1000元起，普通工薪阶层都能买。回本速度快：30岁男性，年交10万，趸交/3/5年交的回本时间都只要5年。保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，保单第10年，复利IRR超过2%，最高IRR超过2.4%
• 适用人群：看中回本时间、追求较高收益人群

4、福临门两全险（税优）

• 特点：保生死：满期生存可领取100%基本保额，保障期内身故/全残，也能获得保险金。节税功能：每年最高可抵扣个税5400元，收入越高，节税越多，节税+保障+增值三合一！收益高：30岁男性，年交1.2万交10年，保20年，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税2.4万，保单满20年一次性获得166644元，复利IRR（含节税）达3.588%
• 适用人群：有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群