普通人银行贷款全攻略：从申请到放款，一文讲透

普通人银行贷款全攻略：从申请到放款，一文讲透

引用

东方财富网

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https://caifuhao.eastmoney.com/news/20250328145601884913430

去银行贷款对很多普通人来说像走迷宫，不知道从哪里入手。其实只要掌握正确方法，银行贷款并没有想象中那么难。这篇文章会手把手教你整个流程，避开常见坑点。

银行贷款其实就这几类

1、信用贷款

凭个人信用借钱，无需抵押 额度一般5-50万，年利率5%-15% 适合有稳定工作的上班族

2、抵押贷款

用房子、车子等资产作抵押 额度高(最高评估价70%)，利率低(4%-8%) 适合需要大额资金的人

3、消费贷款

专用于买车、装修等消费 额度根据消费项目定，利率中等 需要提供消费凭证

4、经营贷款

用于做生意、创业 需要营业执照和经营证明 额度灵活，看经营情况

申请前必须准备的5样东西

1、基础证件

身份证原件+复印件 户口本/居住证 结婚证(已婚人士)

2、收入证明

最近6-12个月工资流水 单位开具的收入证明 社保/公积金缴纳记录

3、资产证明(非必须但加分)

房产证/购房合同 车辆行驶证 存款/理财证明

4、信用报告

去人民银行打印详细版 检查是否有错误记录 有逾期要提前准备解释

5、贷款用途证明

购车合同/装修合同等 经营贷款需商业计划书 消费贷要购物清单/报价单

银行贷款5步走

1、评估自身条件

算清楚自己能贷多少(月收入×50%是安全线) 确定贷款用途和期限 检查征信是否达标

2、挑选合适银行

四大行利率低但要求高 股份制银行审批快 地方银行对本地人更友好

3、准备申请材料

按第二部分清单准备 复印件多备几份 重要原件随身携带

4、面签和审批

如实回答信贷员问题 确认合同关键条款 一般3-7个工作日出结果

5、放款和还款

放款到指定账户 按时还款别逾期

给普通人的实用建议

1、第一次贷款从小额短期开始，建立良好记录
2、优先选择等额本息还款，压力更均匀
3、固定每月还款日，设手机提醒防逾期
4、贷款后保持征信良好，方便下次借款