2024年Z世代投资理财行为报告

2024年Z世代投资理财行为报告

随着社会结构的深刻变化，年轻一代对理财的关注度日益提升。他们不仅在社交媒体上热烈讨论“FIRE生活”（Financial Independence Retire Early，即经济独立提前退休），更在实际行动中展现出强烈的理财意愿。近日，JustSo Soul研究院联合Al金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlow Universe发布《2024年Z世代投资理财行为报告》，通过数千份调查问卷，揭示了当代年轻人在理财动机、理财现状、理财目标等方面的最新趋势。

实现财务自由的野心

对于在35岁前实现财务自由，Z世代（通常指1995年至2009年出生的一代人）表现得最为乐观也最有野心。33%的Z世代选择在35岁前奋斗，开源节流，积累足够一生生活的财富，为未来增添一抹安稳和闲适。超过90%的18-24岁年轻人希望起码在50岁前实现养老财务目标。摆脱打工人身份的决心日益高涨，希望能在非常年轻时就拥有享受生活所需的财富和时间，“放眼未来但活在当下”，是Z世代的真实心理写照。而约三成30岁以上受访者表示希望在50岁以后实现养老财务目标，脚踏实地，不急不躁，认为有些事没必要加速，理应放平心态，别给自己太大压力。

理财人群年轻化

从此次调查报告数据来看，年轻人的理财率与年龄、收入水平和学历正相关。本次参与问卷调查的受访者更为典型，有接近四成年轻人已理财3年以上。理财已然成为当代年轻人的日常，而且开始的时间越来越早，整个社会越来越意识到理财能力在人生中的重要性。在多种因素推动下，半数以上Z世代从20岁开始具备理财意识和行为。但值得注意的是，这一数据与美国、英国和加拿大等发达国家仍有一定差距，美、英、加Z世代在20岁前开始投资理财的比例达到80%，在18岁前开始理财的占比也很高。畅销的理财入门书籍《小狗钱钱》提出，“孩子的金钱教育是很有必要，而且是越早越好。”在我国，这样观念正在逐渐深入人心。

股票投资存在明显性别差异

本次调查中，我们发现有投资股票行为的占比与年龄、城市级别、收入以及实际实现的收益率成正相关。同时，男性参与股票投资的占比为31.80%，而女性为19.76%，男性表现出更高的风险偏好，以及对于成为理财高手的自信。有39.23%的男性认为从新手成长为成熟投资者需要1年以内的时间，而这个问题仅有30.55%的女性做出同样回答。女性不涉入股市的原因No.1为对股市不了解怕亏损，一旦有可靠的学习资源或者有专业的投资顾问指导，她们会乐意投资股票。而中小城镇及农村用户则表示他们风险承受能力比较低，如果有方法能提升在股票投资中的胜算，比如来自专业投资顾问的指导，或者干脆有大佬可靠跟单策略，他们也会很乐意加入炒股大军。虽然有6年以上理财经验的群体在理财收益率表现中显著更好，但新生代理财新星也不甘落后，在达成年化收益率10%以上的人群中有小于1年理财经验的占比也有21.95%。

股市带来更多正向积极影响

另外，我们发现宏观经济的复苏和股市行情的来临让刚刚步入理财的年轻人搭上了顺风车。在关注度很高美国大选结束后，受到年轻人青崃的公司一一特斯拉股价从11月4日大选前的251美元最高上涨到358美元。当下对年轻人而言，投资理财不仅是顺应世界的变化，更是参与世界变化、表达价值主张的一种重要方式，年轻人“用脚投票”的态度也在股价中体现，11月7日索尼发布新品后股价也一度大涨。参与股票投资的受访者中，盈利的占比大于亏损的占比，认为炒股带来额外积极影响多于额外消极影响。

Z世代理财收益预期不高

尽管有90%以上Z世代目标在50岁以前退休，比千禧一代（指1981年到1996年之间出生的一代人）的比例高出不少，但他们期待的年化收益率却显著低于千禧一代，有近半数Z世代仅期望达成4%以下的年化收益率，而真正实现的年化收益率在4%以下区间的占比超过60%。关于收益率的理想与现实存在明显偏离，41.84%的18-24岁年轻人因缺乏理财知识和实践经验，仅能实现0-2%年化收益率的佛系增收。能帮助年轻人更好地理财，更普及、更优质理财学习资源和更简单、更便捷理财产品是来自新时代的需求。