了解保险现金价值：退保能拿回多少钱？
了解保险现金价值：退保能拿回多少钱？
现金价值是保险合同中一个重要的概念，它关系到投保人在退保时能够拿回多少钱。本文将详细解释现金价值的计算方法及其在不同保险产品中的应用，帮助读者更好地理解这一概念。
“现金价值”是个人财产，指的是投保人退保可以拿回来的钱。
找到您的保险合同，我带你一步一步实操了解。
首先，翻开保单的前几页，就能看到【现金价值金额表】
然后看到【保单年度】这一栏，是指：买了保险后的不同年份。
比如
投保人33岁买的这份重疾险，保单年度的数字 “1 ”就是代表投保人34岁的时候。
然后再看这个【 年末现金价值】 这一栏，是指：退保可以拿回来的金额。
比如
“1”对应的“490”，是指投保人34岁时积累的金额，
“5”对应“10020”是指投保人38岁积累的金额；
以此类推，大家都知道怎么看了吧。
这些现金价值的数字，每份合同都不一样；
不同产品、不同的年龄、不同性别、不同利率等等因素，都会影响现金价值。
接下来我们来算一笔很多人不懂的账。
举例：
比如：
这份终身重疾险，投保人80岁的时候现金价值是：21.1万
这份重疾险，每年缴费7315，缴费30年，满期是：7315*30=21.9万
如果
在未理赔的情况下，80岁的时候退保；
只亏八千（21.9万-21.1万=8000），就能白嫖了47年的“保险保障”
这时候，可能有大聪明会说：“你都没有理赔，没用上过，怎么叫白嫖呢？”
那么我想请问：
“请了一个24小时保镖，总不能因为没人揍，就说保镖没用吧？”
“每年虔诚拜佛烧高香，一生平平安安；不但不会觉得白烧香，还会觉得佛祖保佑呢。”
好了，成人的重疾险例子看完了，再看看少儿重疾险的例子吧。
比如：
这份终身重疾险，90岁的时候现金价值，达到最高，是24.9万
而满期保费，也才5.8w 。（2930*20=58600）
如果，一直没有理赔，在90岁的时候退保；
不但白嫖了88年的保障，还让保费翻四倍，净赚19万（24.9-5.8=19）
但是
建议，最好不擅自轻易退保
根据这张表《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》
计算得知：80岁男性患重疾的概率是30岁的54.5倍
·对于男性，80岁得重大疾病的概率是30岁的54.5倍（0.00545 / 0.0001 = 54.5）。
·对于女性，80岁得重大疾病的概率是30岁的23.6倍（0.00472 / 0.0002 = 23.6）。
【现金价值的其他作用】
现金价值除了退保能一次性领取外，还有
保单贷款、
减额缴清、
转换年金、
自动垫缴
年底分红等等功能。
通过保险法了解到，现金价值是属于投保人；
也就是交保费哪个人，属于投保人的财产；
只要是财产，就有可能产生各种矛盾
所以；
买长期保险一定要考虑好，保单关系人的设计。
还有，
现金价值的概念只存在于长期保险，短期保险都没有的；
即便是保证续保20年的百万医疗险，也是没有现金价值的。
现金价值对于不同的保险，计算形式是不一样的。
1、对于定期保险来说，现金价值是先增后减，最后合同到期归零；
无论是定期重疾险、定期寿险、定期意外险都是一样的方式。
2、对于不带身故的保险来说，现金价值也是先增后慢慢减，直到105岁合同结束；
比如：不带身故的重疾险便是此类。
3、对于带身故的保险来说，现金价值是逐年增加，直到合同结束达到最高。
比如：带身故的重疾险、终身寿险、各类财富保险、两全保险等等
好了，现金价值的基本知识，大概讲完了，咱们下期干货再见。