一文看懂！养老保险缴15年、25年、30年，未来养老金差别有多大？

一文看懂！养老保险缴15年、25年、30年，未来养老金差别有多大？

引用

澎湃

1.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_14452343

养老保险的缴费年限对退休后的养老金领取金额有着重要影响。本文通过具体数据对比分析了缴费15年、25年和30年的养老金差别，帮助读者更好地理解养老保险政策和退休规划的重要性。

养老金计算公式

在开始对比之前，让我们先复习一下养老金的计算公式：

• 基础养老金 =（A+A×Q）÷2×M×1%

• A：退休当年养老保险待遇计发基数

• M：缴费年限（含视同缴费年限，不含折算工龄）

• Q：个人平均缴费指数（由历年缴费中的当年本人月缴费工资与上年度全市在岗职工月平均工资比值的平均数确定，其中从2019年起，全市在岗职工月平均工资改为全市就业人员月平均工资）

• 个人账户养老金 =K÷L

• K：退休时个人账户累计储存额（含利息）

• L：本人退休年龄相对应的计发月数

缴费年限对比

为了计算方便，我们忽略过渡性养老金、增发养老金和个人账户累计储存额利息。假设老李、老陈和老刘退休时，我市养老保险待遇计发基数为6000元，且三人缴费基数与我市上年度就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。

老李（缴费15年）

• 基础养老金 =（6000+6000×1）÷2×15（年）×1% = 900元
• 个人账户养老金 = 6000×8%×12（月）×15（年）÷139 ≈ 621.58元
• 每月应领取的基本养老金 = 900 + 621.58 = 1521.58元

老陈（缴费25年）

• 基础养老金 =（6000+6000×1）÷2×25（年）×1% = 1500元
• 个人账户养老金 = 6000×8%×12（月）×25（年）÷139 ≈ 1035.97元
• 每月应领取的基本养老金 = 1500 + 1035.97 = 2535.97元

老刘（缴费30年）

• 基础养老金 =（6000+6000×1）÷2×30（年）×1% = 1800元
• 个人账户养老金 = 6000×8%×12（月）×30（年）÷139 ≈ 1243.20元
• 每月应领取的基本养老金 = 1800 + 1243.20 = 3043.20元

差别对比

• 老李（15年）与老陈（25年）比较：每月领取养老金相差 2535.97 - 1521.58 = 1014.39元，一年即12000多元
• 老刘（30年）与老李（15年）比较：每月领取养老金相差 3043.20 - 1521.58 = 1521.62元，一年即18000多元

结论

通过以上计算可以看出，养老金计发总体遵循“多缴多得，长缴多得”原则。因此，建议大家在年富力强时，务必及时参保，持续参保，多多累计。有缴费能力的亲，建议尽量按高标准持续参保缴费，多缴长缴，未来的养老金水平才更高。

实现“老有所养”需要国家、企业和个人共同努力，除了社会保险提供最基本的保障以外，企业年金、商业保险也是全社会养老体系的重要组成部分。鼓励有条件的亲可通过多种方式实现全方位养老，让老年生活更有保障！