告别月光族：10种科学储蓄法助你轻松存钱

告别月光族：10种科学储蓄法助你轻松存钱

在当今社会，储蓄不仅是一种理财方式，更是一种生活态度。无论收入多少，掌握正确的储蓄方法都能帮助我们实现财务自由。本文精选10种实用的储蓄技巧，从基础的储蓄观念到具体的储蓄方法，总有一款适合你。

培养正确的储蓄观念

许多人认为收入减去支出就是储蓄，即“收入 - 支出 = 储蓄”，但这是一个常见的错误观念。事实上，我们应该先从收入中拨出一部分作为储蓄，剩余的才是我们的可支配收入。这种“收入 - 储蓄 = 支出”的观念鼓励我们首先考虑储蓄，然后才是其他支出，从而培养财务纪律。

如果你认为收入只能勉强应付生活开支，你应该彻底了解自己的消费模式，检视是否能削减不必要的开支。如果无法节省开支，就只能想办法增加收入。

养成记账习惯

记账是一种让我们清晰了解自己财务状况的有效方法。通过记录每一笔收入和支出，我们可以更有效地控制开支，并找到增加储蓄的空间。你应该详细记录每一项开支，无论是通过笔记本还是手机应用程序，然后进行检视，找出可以节省开支的地方。

例如，如果你发现午餐开支不菲，你可以选择自备午餐代替外出就餐；或者自己冲煮咖啡代替外卖咖啡以节省开支。只要你从生活细节着手，配以记账习惯，自然就可以储存更多钱。

开设储蓄专用银行账户

除了日常开支及发薪用的银行账户外，不妨建立一个专门储蓄的银行账户，以帮助自己区分储蓄与日常支出，避免动用原本用于储蓄的资金。除了活期储蓄外，你还可以做定期存款，强制自己储蓄的同时赚取利息。

设定可行而明确的储蓄目标

设定一个既实际、有时效而具体的储蓄目标，不但让你明确清楚储蓄目的，也能让你更容易达成目标，获得满足感，慢慢养成储蓄习惯。

相反，如果你的目标过高而不切实际，不但会因未能达到储蓄目的而感到挫败，而且也会导致你容易失去储蓄的动力，无法有效地储蓄。

选择适合自己的储蓄方法

你应该根据个人的财务状况和目标，选择最适合自己的储蓄方法。对于收入水平一般的打工族，你可能需要在日常生活中采用一些替代方法来储蓄，如减少外出用餐；对于高收入水平的人士，你可能需要减少一些奢侈消费，如美酒佳肴或名牌物品，再将节省下来的钱用作应急基金、投资或保险，及早为自己提供保障。

说到储蓄方法，市面上有各种各样的快速储蓄攻略。虽然这些方法的储蓄比例和方式不尽相同，但目标都是帮助大家养成储蓄的好习惯。以下是一些比较常见和主流的储蓄方法，你可以参考后选择一个最适合自己的储蓄方法。

储蓄方法一：333储蓄法

“333储蓄法”是一种简单而有效的储蓄方法，其原理是将收入分为三个部分：日常开支、储蓄和家用，每份占三分之一。这种方法既平衡个人及家庭的支出需要，同时又确保你每个月都有一笔钱用于储蓄。

以一名月入30,000元的打工族为例，只要他使用“333储蓄法”，一个月就可以储蓄10,000元，一年便可以储蓄120,000元，相当于4个月的收入！储蓄到这笔钱后，你可以选择将其作为应急基金以备不时之需，或用作投资，为自己增加更多现金流。

储蓄方法二：6罐子存钱法

“六罐子理财法”出自T.Harv Eker的《有钱人想的和你不一样》一书，意指将收入分配到六个代表不同财务目标或支出类别的“罐子”中，储蓄之余再规划你的理财方针。六个罐子分别是：

• 财富自由（10%）：用于投资，如股票、债券、基金及创业等，而投资的收益必须留在账户滚存，利用复利效应，增加财富。
• 教育（10%)：用于提升自我，如购买书籍、报读课程进修，增强职场上的竞争力。
• 日常生活支出（55%）：用于支付所有生活的必要开支。如超出上限，便要删去不必要的开支，或要设法增加收入。
• 休闲娱乐（10%）：用于奖励自己，让自己享受生活，保持动力工作及储蓄。这个账户的开支包括与朋友用餐、看电影、按摩等。
• 长期储蓄（10%）：用于存钱支付大额支出，如买房首付、出国旅游、买车等。不过，这些支出需要有优先次序，避免增加负担，影响部署。
• 捐赠（5%）：用于支付红白二事、慈善捐款或宴客等。

储蓄方法三：52周储蓄法

“52周储蓄法”是指在一年的52周内逐渐增加储蓄金额，起始点可以从一小笔钱开始，当然大家可以根据自己的财务能力调整，当起始点愈高，储蓄的金额就愈多。

例如，如果你第一周储蓄了50元，第二周就要储蓄100元，第三周则要储蓄150元。如此类推，直到第52周，你将在该周储蓄2,600元。一年下来，你就会储蓄到68,900元。通过游戏般的方式，“52周储蓄法”可以增加你对存钱的兴趣，也会使你感受到存钱并非难事，非常适合储蓄新手及学生。

储蓄方法四：631储蓄法

“631储蓄法”强调将收入分成三个主要部分：生活支出、储蓄理财、保险或风险规划，帮助你保持财务平衡外，同时为未来的不确定性做好准备。以下是“631储蓄法”的操作方法：

• 生活支出（60%）：整个家庭生活开支控制在收入的60%以内，如果有剩余，可以转作家庭应急基金，累积一定金额，亦可以转为投资资金。
• 储蓄理财（30%）：这笔钱除了用于储蓄外，也可将部分用于投资，为退休作准备。
• 保险或风险规划（10%）：用于家庭应急基金，亦可将部分资金用于投保，避免因各类突发事故而造成经济负担。

储蓄方法五：四本存折储蓄法

“四本存折储蓄法”由韩国理财专家高敬鎬提出，即是用四本不同的存折来管理和分配资金，以便清晰地规划财务目标并追踪进度。而四本“存折”正正代表四个不同的账户，分别是：

• 出粮：每月以此账户得到薪水后，扣除固定开支如水电煤费、房租后，把余额分配至其余三个账户。
• 消费：用于管理变动支出，如食物、娱乐、交通等。
• 备用：用于储备应急款项，余额应维持在每月总支出总和的3倍或以上。
• 投资：用于储存每月扣除所有支出后的剩余资金。如果备用账户的金额未达到目标，余额应优先存入备用账户。

储蓄方法六：4321法则

“4321法则”是一种针对家庭财务规划的储蓄策略，它鼓励将收入分配到生活费、投资、储蓄和保险四个领域之中。具体来说，这个比例可以被视为把收入分为10份，4份用于投资、3份用于生活开支、2份用于储蓄和1份保险。这种分配方式帮助家庭分散风险，建立长期储蓄习惯。

假设家庭月入50,000元，每月就要分别把20,000元、10,000元及5,000元用于投资、储蓄及保险。一年后，他们将有240,000元用于投资、120,000元储蓄及60,000元作保险之用。

储蓄方法七：信封理财法

信封理财法是一种传统且简单的金钱管理方法，把现金分配到代表储蓄及不同特定开支类别的信封，如食品、交通、娱乐等。这种方法帮助人们控制开支，确保不超出预算，并将剩余的资金储蓄起来。

这种方法要求你把每个月的收入从银行提款出来，然后依照分类直接放到不同的信封，需要消费时再从信封中拿出来，形成一个简单直观的现金流管理系统，让你察觉每个开支类别的所剩余额。

以月入30,000元的打工族为例，如他每月分配5,000元至储蓄信封，一年后便可储蓄到60,000元积蓄。

储蓄方法八：365天存钱法

“365天存钱法”类似“52周存钱法”，只要每天比前一天多存1元即可。如果你决定第一天储蓄1元，然后每天增加1元，到第365天将储蓄365元。这样一来，一年总共可以储蓄66,795元。

这种方法容易执行，适合学生，不需要太多计算或规划。不过，由于后期单日需要存的金额比较多，你可以考虑弹性执行这储蓄计划，如将每日的储蓄额减半，或是按自身财政状况，达成储蓄目标。

储蓄方法九：100法则

“100法则”是把100减去自己的实际年龄，从而得出开支占收入的比例。以一个36岁的人为例，他收入的36%需要用作储蓄，剩下的64%用于其他开支。用于储蓄的比例会随年龄增加。

以一个36岁、月入30,000元的人为例，他每月储蓄的金额为10,800元，一年将会储蓄到129,600元。

储蓄方法十：12存单法

“12存单法”是一种强迫储蓄的方法，它要求每个月把固定金额放在一年期的定期账户，赚取利息。12个月后，就会每月有12笔定期存款到期，可用于开支或继续存款。