重拳整治销售误导，保险业如何重塑信任？

重拳整治销售误导，保险业如何重塑信任？

近日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，明确提出要严肃整治保险违法违规行为，严厉打击销售误导、套取费用等行为。这一政策的出台，再次将保险销售误导问题推到了舆论的风口浪尖。

保险销售误导，是指保险销售人员在销售保险产品时，通过夸大收益、隐瞒重要条款、虚假宣传等手段，诱导消费者购买保险产品。这种行为不仅严重损害了消费者的合法权益，也严重破坏了保险行业的整体形象。

常见的销售误导手法包括：

• 夸大收益：销售人员往往只强调保险产品的高收益，而对可能的风险和损失避而不谈。例如，将分红险的预期收益说成是固定收益，误导消费者认为投资无风险。

• 隐瞒条款：故意隐瞒保险合同中的重要条款，如免责条款、等待期、退保损失等关键信息，导致消费者在需要理赔时才发现无法获得赔偿。

• 虚假宣传：利用虚假的案例或数据，制造恐慌情绪，诱导消费者购买保险。比如，夸大某种疾病的发病率，或者虚构其他客户的高额赔偿案例。

这些销售误导行为，给消费者带来了巨大的经济损失和精神困扰。大连银行业保险业发布的调解典型案例中，就有多起因销售误导引发的纠纷。例如，有消费者因销售人员的误导，购买了不适合自己的保险产品，最终导致理赔时被拒赔；还有消费者在销售人员的诱导下，选择了高风险的投资型保险产品，结果遭受重大损失。

面对保险销售误导这一顽疾，监管部门重拳出击，出台了一系列严厉的整治措施。

国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出，要严肃整治保险违法违规行为，紧盯关键领域和薄弱环节，加大稽查检查力度，坚决打击销售误导等行为。同时，优化行政处罚工作机制，细化各类违法行为处罚标准，严格落实应罚尽罚、罚没并举和“双罚”制度。

国家金融监督管理总局也采取了一系列具体措施：

• 加强市场准入管理：严格审查股东资质和资金来源，防止不合格投资者进入保险市场。

• 规范销售行为：出台《保险销售行为管理办法》，对保险销售的售前、售中、售后全流程进行严格管控，明确销售人员和产品分级管理的重要性。

• 打击保险欺诈：发布《反保险欺诈工作办法》，要求保险机构建立全流程欺诈风险管理体系，全面提升反保险欺诈工作的规范性、科学性和有效性。

面对保险销售误导，消费者应该如何保护自己的合法权益呢？

首先，要选择正规的销售渠道和有资质的销售人员。可以通过国家金融监督管理总局官网查询保险机构和销售人员的资质信息。

其次，一定要仔细阅读保险合同条款，特别是保险责任、免责条款、等待期、退保损失等关键信息。如果对某些条款不理解，一定要要求销售人员详细解释，必要时可以咨询专业人士。

再次，不要轻易相信销售人员的口头承诺，所有重要的约定都要以书面形式明确写入合同。同时，要理性对待保险产品的收益预期，不要被销售人员的高收益宣传所迷惑。

最后，如果发现销售人员有误导行为，要及时向监管部门举报，维护自己的合法权益。监管部门已经建立了畅通的投诉渠道，消费者可以通过热线电话、在线平台等多种方式进行维权。

销售误导问题的整治，不仅是监管部门的责任，更是整个保险行业需要共同努力的方向。保险公司应该从以下几个方面着手，重塑消费者对保险的信任：

• 加强内部管理：建立健全销售行为管理制度，加强对销售人员的培训和考核，提高其专业素质和职业道德。

• 提升服务质量：注重客户体验，提供透明、专业的服务，建立良好的客户关系。

• 创新产品设计：开发更多符合消费者需求的保险产品，避免过度营销和同质化竞争。

• 加强信息披露：提高保险产品的透明度，让客户充分了解产品的特点和风险。

• 建立诚信文化：在全行业倡导诚信经营的理念，树立良好的行业形象。

保险业的健康发展，离不开每一个参与者的努力。监管部门的严格监管，保险公司的诚信经营，消费者的理性选择，都是构建一个健康、透明、公平的保险市场不可或缺的因素。只有各方共同努力，才能真正消除销售误导这一顽疾，让保险真正成为守护人民生活的重要保障。