从遗嘱到信托:一文读懂财富传承规划
创作时间:
2025-01-21 18:14:28
作者:
@小白创作中心
从遗嘱到信托:一文读懂财富传承规划
在财富传承的规划中,遗嘱、保险和信托是最常见的三种工具。它们各自具有不同的特点和优势,适用于不同的情况。本文将详细介绍这三种工具的功能和使用方法,帮助读者更好地规划自己的财富传承。
保险
保险具有杠杆效果,身故保险给付不属于遗产,家人不必受限于继承流程,只要启动保险理赔,受益人很快就能一次性取得现金或分期领取现金。此外,保险可以自由决定受益人顺序和领取比例,变更便利且无手续费,是平易近人的财富传承工具。
注意事项:
- 年纪大或体况不佳的人在保险商品选择上会受限。
- 仅能针对现金资产做规划。
- 仅能针对有保险利益的人做规划,例如父母、子女、祖父母、兄弟姐妹、债权人等。
信托
通过信托架构结合资产赠与或继承,可以有效管理家人对资产的使用。具体运作方式是由被继承人担任委托人,将财产权移转给受托人(信托业者),受托人依据信托契约为受益人(配偶、子女等)的利益或特定目的管理或处分财产。在实务中,家族信托、不动产他益信托、遗嘱信托等都是常见的信托形式。
注意事项:
- 与遗嘱类似,资产分配原则上可按自己的意愿,但不得侵犯每位继承人法律所赋予的最低继承比例。赠与形式的信托则无此限制,但需留意税赋问题。
- 信托费用包括签约手续费、管理费、修约费,不同信托业者的收费标准不同,信托架构复杂度及保管资产规模都会影响费用。
财富传承是熟龄理财的最高层级,不必是富豪权贵,但必须有财富、有健康、有智慧,咨询专业顾问及早开始行动,不论采用何种工具规划,都能以最优雅的姿态,放心享受人生。
本文原文来自xxx
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