从遗嘱到信托：一文读懂财富传承规划

从遗嘱到信托：一文读懂财富传承规划

在财富传承的规划中，遗嘱、保险和信托是最常见的三种工具。它们各自具有不同的特点和优势，适用于不同的情况。本文将详细介绍这三种工具的功能和使用方法，帮助读者更好地规划自己的财富传承。

保险

保险具有杠杆效果，身故保险给付不属于遗产，家人不必受限于继承流程，只要启动保险理赔，受益人很快就能一次性取得现金或分期领取现金。此外，保险可以自由决定受益人顺序和领取比例，变更便利且无手续费，是平易近人的财富传承工具。

注意事项：

1. 年纪大或体况不佳的人在保险商品选择上会受限。
2. 仅能针对现金资产做规划。
3. 仅能针对有保险利益的人做规划，例如父母、子女、祖父母、兄弟姐妹、债权人等。

信托

通过信托架构结合资产赠与或继承，可以有效管理家人对资产的使用。具体运作方式是由被继承人担任委托人，将财产权移转给受托人（信托业者），受托人依据信托契约为受益人（配偶、子女等）的利益或特定目的管理或处分财产。在实务中，家族信托、不动产他益信托、遗嘱信托等都是常见的信托形式。

注意事项：

1. 与遗嘱类似，资产分配原则上可按自己的意愿，但不得侵犯每位继承人法律所赋予的最低继承比例。赠与形式的信托则无此限制，但需留意税赋问题。
2. 信托费用包括签约手续费、管理费、修约费，不同信托业者的收费标准不同，信托架构复杂度及保管资产规模都会影响费用。

财富传承是熟龄理财的最高层级，不必是富豪权贵，但必须有财富、有健康、有智慧，咨询专业顾问及早开始行动，不论采用何种工具规划，都能以最优雅的姿态，放心享受人生。

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