消费信贷：缓解经济压力还是制造新困境？

消费信贷：缓解经济压力还是制造新困境？

2023年，住户消费性贷款余额同比增长9.4%，消费贷总量同比增长超40%。这一数据反映出消费信贷在缓解家庭经济压力方面发挥着重要作用。然而，消费信贷的快速增长也带来了一些风险和挑战。

一方面，消费信贷确实能在短期内缓解家庭的流动性约束。例如，银行消费贷利率持续下探，部分银行推出100万元甚至更高额产品，为消费者提供了更多资金支持。另一方面，如果债务杠杆过高，反而会导致家庭陷入更深的财务困境。因此，消费者在使用消费信贷时应谨慎评估自身还款能力，避免过度负债带来的长期负面影响。

针对消费信贷存在的风险，国家金融监督管理总局修订发布了《消费金融公司管理办法》，对行业准入、风险管理、消费者权益保护等方面提出了新的要求。例如，新规将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%，提高了行业准入门槛。同时，新规还要求消费金融公司建立消费者适当性管理机制，审慎评估消费者收入水平和偿债能力，避免过度授信、多头授信等问题。

这些监管措施的出台，不仅有助于推动消费金融公司专注主责主业，也有利于保护消费者权益，促进消费金融市场健康发展。随着经济恢复向好，社会消费需求将进一步释放，消费金融公司在提振消费、扩大内需中将发挥更重要的作用。然而，消费者在享受消费信贷便利的同时，也要树立理性消费观念，合理规划个人财务，避免陷入过度负债的困境。