存款利率下调，银行如何应对？

创作时间:

2025-01-21 17:56:20

作者:

@小白创作中心

存款利率下调，银行如何应对？

2024年10月18日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行主动下调存款挂牌利率，降幅从0.05个至0.4个百分点不等。此次调整后，活期存款挂牌利率降至0.1%，整存整取定期存款挂牌利率分别降至0.8%（3个月）、1%（6个月）、1.1%（1年期）、1.2%（2年期）、1.5%（3年期）和1.55%（5年期）。

这一轮存款利率下调并非偶然，而是我国利率市场化改革深入推进的必然结果。中国人民银行多次公开表示，要进一步健全市场化的利率调控机制。9月27日，央行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率相应下调。在此背景下，商业银行下调存款利率，表明市场化的利率调控机制进一步健全，利率传导渠道有效疏通。

然而，存款利率下调对银行经营提出了新的挑战。近年来，商业银行持续加大力度让利实体经济，截至二季度末，我国商业银行净息差为1.54%，处于历史低位。在这样的背景下，如何维持稳定的息差和盈利能力，成为银行亟待解决的问题。

面对挑战，银行积极采取多种应对措施。一方面，优化资产负债结构成为重要选择。通过调整资产配置，增加高收益资产比重，同时控制负债成本，银行可以缓解息差收窄的压力。另一方面，提升非利息收入也成为银行的重要战略方向。大力发展中间业务，如理财、代理、投行等，可以为银行开辟新的收入来源，降低对利息收入的依赖。

此外，银行还通过数字化转型提升运营效率，降低运营成本。利用金融科技手段，银行可以优化业务流程，提高服务效率，从而在低利率环境下保持竞争力。同时，加强风险管理也是银行应对低利率环境的重要举措。通过优化信贷结构，加强风险防控，银行可以确保资产质量稳定，为可持续发展奠定基础。

展望未来，银行需要进一步适应低利率环境，加快业务转型步伐。这不仅需要银行自身的努力，也需要政策层面的支持。中国人民银行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，预计10月21日公布的贷款市场报价利率（LPR）会下行0.2个至0.25个百分点。这表明，利率市场化改革仍将持续推进，银行需要做好长期应对准备。