4S店购车陷阱揭秘：全款or按揭？

4S店购车陷阱揭秘：全款or按揭？

随着汽车市场的不断发展，购车方式也日益多样化。全款购车和按揭购车是两种常见的选择，但它们各自有哪些优劣？在选择购车方式时，又有哪些陷阱需要警惕？本文将带你深入了解4S店的利润结构变化，分析两种购车方式的利弊，并揭示按揭购车中常见的陷阱，帮助你做出明智的购车决策。

近年来，汽车市场的竞争日益激烈，4S店的经营状况也发生了显著变化。根据乘联会的统计数据，2023年上半年，国内汽车经销商的亏损比例高达50.3%，创下2018年以来的新高。在这样的背景下，4S店纷纷将目光投向金融业务，以寻求新的利润增长点。

数据显示，2023年上半年，各大上市经销商集团的新车销售毛利率普遍跌破1%，有的甚至低至0.2%。相比之下，金融业务的收入却大幅增长。例如，广汇宝信的金融业务收入同比增长60.7%，永达集团的金融代理业务收入更是增长了39.4%。各大银行也在汽车金融领域持续发力，推出多种创新产品，进一步推动了汽车金融业务的发展。

全款购车和按揭购车各有优劣，选择哪种方式主要取决于个人的财务状况和需求。

全款购车的最大优点是过程简单，无需复杂的贷款审批流程，也无需考虑还款问题。此外，全款购车通常能获得更多的优惠，因为4S店更倾向于全款交易。然而，全款购车需要一次性支付大笔资金，可能会对个人的现金流造成较大压力。如果资金有更好的投资渠道，全款购车可能会错失投资机会。

按揭购车则可以降低首次支付的负担，适合不同收入水平的人群。贷款购车还能保持资金的流动性，让购车者将剩余资金用于其他投资或用途。然而，按揭购车需要支付利息，会增加购车的总成本。此外，每月需要按时还款，可能会带来一定的经济压力。如果未能按时还款，还可能导致信用受损，甚至引发法律纠纷。

虽然按揭购车看似门槛较低，但其中隐藏着不少陷阱。4S店往往会通过各种手段，从看似优惠的贷款方案中获取额外收益。

免息贷款的陷阱

王先生的经历就是一个典型的例子。他看中了一辆30万元的SUV，4S店销售人员极力推荐他使用免息贷款。王先生听到“免息”二字，兴奋地直接同意了贷款方案。然而，在贷款审批过程中，他发现除了本金外，银行还要收取近4000元的金融服务费，4S店还强制要求他购买一份价格高达9000元的保险。最终，所谓的“免息贷款”实际上让他支付了更多的费用。

强制保险和上牌费

上海的赵女士也遇到了类似的问题。她在4S店选择分期免息方式购车时，4S店以“在店里上牌照方便”为由，多收了她一两千块钱。实际上，如果她自己去车管所办理，只需要花费一百多元。此外，4S店还强制要求她在店内购买保险，而店内的保险价格往往比社会上的价格高出很多，有时甚至高出一倍。

隐藏费用和捆绑销售

除了上述明显的陷阱外，按揭购车过程中还存在许多隐藏费用和捆绑销售的情况。例如，一些4S店会收取高额的金融服务费、贷款手续费等。还有些4S店会要求购车者在店内购买不必要的配件或服务，如车膜、脚垫、保养包等，这些往往价格虚高，且并非必需品。

面对复杂的购车环境，消费者应该如何避免陷阱，做出明智的购车决策呢？以下是一些实用的建议：

仔细阅读合同条款

在签订购车合同前，一定要仔细阅读合同中的每一项条款，特别是关于费用、还款方式、违约责任等内容。如果发现不合理或模糊的条款，一定要及时提出并要求修改。

了解所有费用

在购车前，要充分了解所有可能产生的费用，包括车款、保险、上牌费、购置税等。可以事先咨询多家4S店或金融机构，对比不同方案的总成本。

不要轻易相信口头承诺

4S店的销售人员可能会做出各种口头承诺，如免息贷款、赠送礼品等。但这些承诺往往没有法律效力，一旦发生纠纷，消费者很难维权。因此，所有承诺都应以书面形式写入合同。

选择正规金融机构

如果选择按揭购车，建议优先选择信誉良好的银行或金融机构。避免通过一些不知名的金融公司贷款，以免陷入高利贷或其他金融陷阱。

谨慎对待“零首付”或“低首付”方案

“零首付”或“低首付”方案看似诱人，但往往伴随着更高的利率或隐藏费用。在选择这类方案前，一定要仔细计算总成本，确保自己能够负担得起。

提车前仔细检查

在提车前，要仔细检查车辆的外观、内饰、功能等是否符合合同约定。同时，要确保所有相关手续齐全，如机动车登记证书、购车发票、车辆一致性证书等。

通过以上建议，消费者可以在购车过程中保持清醒的头脑，避免陷入不必要的陷阱，最终买到称心如意的爱车。