南京市鼓楼区人民检察院揭秘：一起金融诈骗案的侦破之路

南京市鼓楼区人民检察院揭秘：一起金融诈骗案的侦破之路

2021年7月，南京市鼓楼区发生了一起震惊全国的金融诈骗案件。两家公司为获取高额场外贴息，在郝某等人介绍下分别在某银行存入2000万元、1000万元的定期存款。然而，存款到期后却发现被他人用于质押担保且已被银行划扣。这一异常情况立即引起了警方的注意，一场历时数年的金融诈骗大案由此浮出水面。

这是一起复杂的经济类犯罪案件，不仅案件本身较为新颖，而且犯罪嫌疑人对所涉罪名避重就轻甚至不认罪，连侦查机关都对犯罪嫌疑人所涉罪名与检察机关产生过分歧。江苏省南京市鼓楼区人民检察院经济犯罪检察部检察官季蓉，作为该案的承办人，她深知这起案件的复杂性和重要性。季蓉表示，他们通过引导侦查和补充侦查，确保办案质量。季蓉带领团队，通过无数次的研讨和案情分析，牢牢树立证据意识，把牢“质检关卡”，提升办案质量。

随着警方调查深入，一个以场外贴息为诱饵、以企业大额存款为目标的金融诈骗团伙逐渐浮出水面。郝某等人诱惑上述公司到其指定银行办理大额定期存单后，非法获取存款公司的资料并伪造公章，指使笪某某等人持假章到银行办理存单质押担保，骗取银行向郝某等人控制的公司授信并开具银行承兑汇票。开票后，郝某将汇票多手背书变现，并经多个私人账户转移后分赃。

收到两家公司和银行报案后，侦查机关以合同诈骗罪立案侦查。鼓楼区检察院提前介入、引导侦查。无数次的研讨、案情分析，季蓉认为本案并非一般的合同诈骗犯罪，而是一起金融诈骗犯罪，提出要“一案双查”，同步侦查上游犯罪和下游洗钱犯罪。经过引导侦查，在审查批捕阶段，季蓉梳理现有证据发现，能够证实该犯罪团伙的作案方式，于是检察机关对犯罪嫌疑人以骗取票据承兑罪批准逮捕，并列明详细的继续侦查提纲，要求公安机关查明郝某等人有无非法占有目的，以明确上游犯罪定性，并重点围绕涉案资金的流转情况进行补充侦查，深挖洗钱犯罪线索。

最终，侦查机关以郝某涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪，笪某某涉嫌骗取票据承兑罪向检察机关移送审查起诉。然而，郝某仅供认其有骗取票据承兑行为，否认自己具有非法占有目的，认为自己仅构成骗取票据承兑罪，否认洗钱行为；笪某某辩解不知道所持公章是假章，自己只是帮助郝某去银行办理业务，认为自己不构成犯罪。

“一切以证据说话。”季蓉说，语气坚定。为此，季蓉又开展了自行补充侦查。她马不停蹄走访了银行及金融监管部门，查询当时的票据贴现政策，了解民间融资成本等，经过审查资金流和票流，证实郝某在明知当时银行贴现成本低于民间融资成本的情况下，于开票当日下午就将票据多次背书转让，并使用多个个人账户分散转移及归集资金，徒增了很多交易环节，产生了大量资金损耗，各方之间也不存在真实的业务交易，这异常操作明显具有掩饰、隐瞒上游犯罪所得来源和性质的目的，不是上游犯罪的自然延伸，而是自洗钱行为。

“笪某某的辩解也不能成立，其通过快递收取公章，并持他人公章去银行办理业务，明显不符合公司的正常印章管理规定，不符合常理，且笪某某在本案之前也参与过类似的业务。”季蓉说。

在季蓉及其团队的不懈努力下，案件终于迎来了审判时刻。庭审前，她充分复核证据情况，吃透全案卷宗，将每个细节都牢记于心；庭审时，对于辩护人提出的观点和意见，她用手中的证据进行一一回应。

在她办公室，记者翻开庭审示证提纲看到，每一组证据都包含着各种详尽的资料，如证人证言、被告人供述与辩解、银行流水、票据系统查询记录等。每组证据最后还有精心提炼的小结。单是犯罪嫌疑人的某张银行卡流水情况就有30多条记录并附有光盘。

最终，法院作出一审判决，全部采纳了检察机关指控意见，以贷款诈骗罪、洗钱罪判处郝某有期徒刑15年，并处罚金50万元；以骗取票据承兑罪、洗钱罪判处笪某某有期徒刑4年，并处罚金20万元。对其他人员以骗取票据承兑罪判刑。一审判决后，被告人郝某、笪某某提出上诉，前段时间，二审法院驳回上诉，维持原判。

这起案件的成功办理，不仅彰显了法律的威严，也展示了检察机关在打击金融犯罪方面的决心和专业能力。同时，它也为我们敲响了警钟：高额场外贴息往往是金融诈骗的诱饵，企业及个人在追求高收益的同时，更要警惕其中的风险。

正如季蓉所说：“在司法体系运转中，检察机关肩负审查案件、精准指控犯罪的重任，通过引导侦查和坚持亲历性原则开展自行补充侦查，确保诉讼证据链的真实、完整、有效，对构建和完善以证据为中心的刑事指控体系起着重要作用。”

这起案件再次提醒我们，金融诈骗手法层出不穷，唯有保持警惕，才能守护好自己的“钱袋子”。