新网银行联手公安部打造反诈利器
新网银行联手公安部打造反诈利器
2025年1月1日起,新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行,其中强调“金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度,设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作,根据经营规模和洗钱风险状况配备相应的人员,按照要求开展反洗钱培训和宣传。”近年来,银行业在反电诈、反洗钱领域投入大量资源,如开户审核、账户分类分级、风险账户管控和限额等举措,产生了一定效果,但部分机构“一刀切”的反诈模式多受争议。此外,银行在反欺诈工作中也常常陷入平衡风控和业务的“两难局面”。而商业银行平衡风险管控与客户服务的破局点便在于——精准反诈。
新网银行与公安部刑事侦查局合作,推出了一套基于大数据和人工智能的反诈保护识别预警系统。这套系统利用先进的技术手段,如机器学习、深度学习和区块链,实现了对互联网诈骗行为的实时监测和预警。通过构建多层面的防御体系,包括加强法律法规建设、提高公众安全意识、促进国际合作等,新网银行和公安部刑事侦查局共同构建了一个立体化的互联网反诈体系,为金融机构和客户的资金安全提供了坚实的保障。
技术创新:AI驱动的智能反诈
新网银行建立了覆盖事前、事中、事后的自动化反欺诈系统体系。该体系由情报信息、特征工厂、模型系统、决策引擎、名单管理、监控预警、案件调查等多个系统模块组成,共同构建一个闭环的反欺诈网络。这些系统模块之间紧密衔接、功能互补,形成高效协同、有机耦合的反诈合力。在面对AI新型诈骗时,该系统体系能够自动反应、精准识别并拦截潜在风险,为银行筑起一道坚固的反诈防线。
在公安部刑事侦查局的有力支持下,新网银行携手银联数据牵头发起金融反诈云联盟,旨在组建金融反诈云平台,通过金融机构间欺诈信息安全共享的方式,构建蓝名单信息价值分享网络,并接入国家反诈中心全国易感人群库,实现电信网络诈骗、不良代理投诉、有组织逃废债、不法贷款中介等新亚型犯罪行为的事前实时拦截、事中自动化预警以及事后联合司法打击。截至日前,金融反诈云平台已提供上千万次反诈服务。
实际成效:精准识别与高效拦截
新网银行基于AI中台建设的智能化算法服务覆盖了风控、反欺诈、客服、反洗钱等多个场景,基本涵盖新网银行经营的绝大部分场景,为全在线、全实时、全客群的数字化、智能化展业模式提供了核心支撑。在反欺诈与信贷领域,基于AI中台建设的慧眼智能风控平台,实现客户只需提交身份证即可授信,无需其他纸质资料,20秒内就能完成客户的贷款审批,为客户提供高效、实时的金融服务。
行业影响:引领金融反诈新趋势
新网银行的反诈系统不仅为自身业务提供了安全保障,更为整个金融行业树立了标杆。其创新的反诈模式和先进技术,为其他金融机构提供了可借鉴的经验。同时,通过金融反诈云联盟,新网银行推动了行业内的信息共享和协作,提升了整个行业的反诈能力。
面临的挑战与未来展望
尽管新网银行的反诈系统取得了显著成效,但仍面临一些挑战。例如,如何在风险控制和用户体验之间找到平衡,如何应对不断变化的诈骗手段等。未来,新网银行将继续深化技术创新,优化反诈系统,为构建更加安全的金融环境贡献力量。