农行信贷部高效管理策略揭秘

创作时间:

2025-01-22 08:17:57

作者:

@小白创作中心

农行信贷部高效管理策略揭秘

一、农行信贷部的管理特点

农业银行信贷部作为银行数字化转型的核心部门，其管理特点主要体现在信贷与运营的协同作用上。根据相关研究，信贷与运营的协作主要体现在以下几个方面：

渠道服务：运营部门负责统筹建设和管理渠道，为信贷业务提供营销、获客、服务等方面的支持。在数字经济时代，完善的线上线下渠道体系是客户营销的必备项，可以提高贷款业务附加值，提升客户满意度。
业务流程：在信贷业务办理的全流程上，运营部门承担了客户入口（开立账户）和业务交付（放款、支付、收贷收息等）等重要环节。运营部门的深度参与对信贷业务流程的持续优化相当重要。
公共服务：运营部门负责核心系统、支付系统、渠道系统、集中作业系统及相关配套系统的建设，为信贷业务持续提供账户、支付、渠道、作业、结算、清算、核算、参数等公共服务。
集中作业：对标准化业务进行集中处理，是现代银行运营模式的重大变革。近十年来，大银行纷纷建立企业级集中作业中心，在运营条线业务实现高度集中的基础上，持续向涉及客户信息和流程处理的其他领域输出集中作业能力。

二、高效团队管理的实践案例

在高效团队管理方面，各地农行信贷部结合当地实际情况，创新管理模式，取得了显著成效。以下两个案例具有较强的代表性：

（一）广州市荔湾区“信用融资服务官”模式

为破解银企信息不对称、降低企业融资成本，2024年7月以来，广州市荔湾区采用“政府主导、部门街道协作、专业机构服务、行业协会参与”的方式，创新构建“信用融资服务官”助企模式，探索形成“三共三升级”的机制，为广大中小微企业提供主动的、有针对性的、个性化的信用融资服务。截至目前，主动服务超4000家市场主体，帮助25家商户对接辖区银行，累计达成融资意向超1500万元，并创新开发“站前时尚贷”等特色信用融资产品。

路径共建，沟通渠道升级：发挥街道前沿阵地作用，首批在金花、站前等5条街道设置“信用融资服务站”，各派1名金融专业人员担任“信用融资服务官”，通过入驻党群服务中心、深入专业市场、实地走访企业等方式，把“流动银行”开到企业和商户门口，将信用融资服务窗口下沉至基层社区、专业市场、产业园区，主动了解市场主体的经营状况和融资需求，为企业提供融资需求对接。
信息共享，风险防控升级：制定《荔湾区“信用融资服务官”内部管理方案（试行）》《信用融资服务官合规展业服务流程》《信用融资服务官职业操守和行为准则》等系列工作标准，组织“信用融资服务官”团队签署《荔湾区“信用融资服务官”履职承诺书》，引导第三方机构形成《致服务对象的一封信》、定期提交《荔湾区“信用融资服务官”履职情况报告》，建立健全面向“信用融资服务官”的监督、保密、合规机制，促进信用信息归集共享更加标准化、规范化。
产品共创，信用服务升级：针对荔湾区花卉、服装、医药、茶叶等特色产业，深入开展市场调研，研究分析细分行业领域特点和市场主体差异化融资需求，融合应用公共信用信息数据、信用评价体系评级数据及行业数据，联合征信机构、金融机构、专业市场共建信贷新模型，推出具有荔湾特色的信用融资产品。截至目前，荔湾区创新开发“信易茶商贷”“站前时尚贷”等特色信用融资产品，为超500家企业放款5亿余元。

（二）惠州市仲恺高新区“企业创新积分制+信用体系”双轮驱动模式

仲恺高新区作为国家级高新技术产业开发区，自2021年被科技部火炬中心确定为国家第二批企业创新积分制平台试点高新区以来，仲恺高新区紧密围绕“创新驱动发展”战略，积极探索并构建了一套集信用评价、信息共享、金融赋能与信用奖惩于一体的高效科技金融服务体系。该体系不仅有效提升了企业创新能力评估精准度，还深度融合了社会信用工作，形成了独特的“创新+信用”双轮驱动模式。

构建科学评价体系，强化信用指标应用：仲恺高新区紧贴区域发展脉搏，精准把握产业特色与企业需求，在科技部火炬中心发布的18个核心指标体系基础上，创新性拓展出22项仲恺特色指标，覆盖创新人才、创新平台、创新成果、创业竞赛和企业信用等关键领域。这些指标不仅增强了评价体系的全面性和客观性，还充分考虑了金融机构的风险偏好，使评价模型与银行风控模型高度契合，为企业绘制了精准创新画像。
搭建积分管理平台，促进信用信息无缝对接：仲恺高新区匠心独运，打造集积分管理、数据管理、政策服务、通知通告、可视化展示、指标测算及企业增信支持等功能于一体的企业创新积分管理信息系统。通过该系统，企业可以实时查询积分情况、创新能力对比及排名，政府则能精准推送政策公告与金融产品。金融机构可以便捷获取企业信用报告、经营数据等关键信息，为企业增信授信提供有力支持。同时，政府部门也可以实时掌握企业信用状况，对信用良好企业给予更多政策扶持和奖励，形成“守信激励、失信惩戒”良好氛围。